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El impacto de la situación económica sobre los hogares y las empresas se deja notar en su patrimonio. Del habitual endeudamiento durante los años previos a la crisis hemos pasado a un claro cambio de tendencia. Y un aumento de la riqueza inmobiliaria de las familias.

La deuda de las familias y las empresas sigue cayendo. Aunque a menor ritmo que en años anteriores. Como resultado de la desaceleración económica. Según las “Cuentas Financieras de la Economía Española. 4º trimestre de 2018“, del Banco de España .

Un fenómeno que coincide con un claro repunte de la riqueza inmobiliaria en los hogares españoles. Cuyo peso cada es mayor respecto al Producto Interior Bruto (PIB). Datos recogidos por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco).

Una excelente noticia“, señalan desde la agencia inmobiliaria Oi Realtor. “Los españoles cada vez apuestan más por las inversiones inmobiliaria“, añaden.

Importante caída en la deuda de las familias

La deuda de familias y empresas cae, aunque a ritmo menor que en años anteriores. El nivel de endeudamiento de los hogares se ha rebajado hasta el 58,9% del PIB. Al tiempo que las empresas no financieras lo rebajaron hasta el 74,5%.

La deuda privada en España, que alcanzó el 196,3% del PIB en 2012, ascendió hasta el 133,3% a finales de 2018, según el Banco de España.

Evolución de la riqueza inmobiliaria en familias y empresas

La desaceleración registrada en los últimos meses ha tomado el relevo al proceso de que el proceso de desendeutamiento, que se ha moderado en comparación con años anteriores“, señalan desde Oi Realtor.

A pesar del aumento del crédito a familias y empresas durante los últimos años. La amortización de los préstamos pendientes ha ido creciendo gradualmente. Una dinámica que será positiva siempre y cuando sea compatible con un aumento de los créditos. Tanto al consumo como de carácter inmobiliario.

¿Y el impacto sobre el consumo privado?

La caída de la deuda de las familias tiene habitualmente un impacto negativo sobre el consumo. Que acostumbra a caer, aunque actualmente parece que no es así.

Hace falta que la economía vuelva a niveles normales de endeudamiento para que se mantenga la confianza. En ese sentido, la deuda de las familias y las entidades sin ánimo de lucro ha caído de manera importante. Desde los 153.000 millones de euros (2012) hasta los 712.000 millones (2018).

El crecimiento económico de los últimos años ha tenido un impacto positivo sobre la deuda.Por un lado, debido al aumento de la actividad económica que incrementa las tasas de empleo y la renta disponible de las familias. Y además, porque la recuperación económica también eleva los ingresos de las empresas.

Crece la riqueza inmobiliaria de las familias

El patrimonio inmobiliario de las familias españolas se incrementó hasta el 436% del PIB a finales de 2018. Frente al 425% que suponía en 2017.

Los datos, recopilados por Inverco, suponen un avance en la riqueza de los hogares. Cuyo patrimonio crecería desde casi un 546% del PIB a prácticamente el 550%.

Patrimonio y riqueza inmobiliaria de las familias españolas

¿Cuáles la razón? La riqueza financiera junto a los activos inmobiliarios han aumentado el patrimonio de las familias.

Concretamente, los activos financieros han pasado de suponer el 121% del PIB (2017) al 113% (2018). Unos bienes entre los que encontramos depósitos bancarios, seguros, fondos de inversión, fondos de pensiones e inversiones en activos (renta variable,..).

Mientras que el ahorro, tal y como recogía el Banco de España, se sitúa en torno a los 2,15 billones de euros. Y el volumen del patrimonio inmobiliario no deja de crecer. animado por la rentabilidad de todo tipo de inmuebles (viviendas, oficinas, locales,..).

Más allá de la rentabilidad que ofrece a los inversores, el parque residencial de la Costa del Sol contagia a la economía y el turismo local. Tanto en la vivienda de lujo en Marbella como en otras localidades vecinas.

Que el mercado inmobiliario de alto standing ejerce de motor económico en España es una realidad. No solo por la capacidad para captar inversiones millonarias, sino también por la actividad empresarial y la creación de empleo que genera.

Este fenómeno se detecta especialmente en los parques residenciales más dinámicos. Mercados como el de la Costa del Sol de Málaga que ha sido objeto de estudio por parte de la Asociación de Empresarios para la Vivienda de Alta Calidad.

Conocida como DOM3, esta asociación agrupa a cerca de treinta empresarios vinculados a la edificación y la arquitectura en la costa malagueña. Cuyos proyectos se desarrollan en el mercado residencial de Marbella, Estepona y Benahavís.

Esta zona es un magnífico indicador para comprobar la buena salud de la inversión inmobiliaria de alto standing. Y sus impulsores grandes conocedores de la vivienda de lujo en Marbella y sus localidades vecinas.

Una oportunidad para descubrir la buena marcha del mercado residencial más exclusivo“, señala Luis Gualtieri. “En pleno proceso de revalorización de las propiedades y de repunte en los alquileres“.

¡Rentabilidad garantizada! Algo que la nueva oficina franquiciada de la agencia inmobiliaria Oi Realtor pondrá al alcance de todos sus clientes.

350 millones de euros de impacto económico

La vivienda de lujo en Marbella y su área de influencia ha movido algo más de 350 millones de euros en los últimos doce meses. Este dato, dado a conocer por la asociación empresarial DOM3, demuestra el impulso que el alto standing ejerce sobre la economía y el empleo.

Frente a la escasez de industrias tradicionales, el turismo residencial de lujo es una gran fuente de riqueza para la Costa del Sol“, apunta Laura Pou (presidenta de DMO3). “Quien viene a la Costa del Sol acaba repitiendo y muchos se acaban quedando a vivir aquí“.

Vista aérea de Marbella en la Costa del Sol

En términos sectoriales, “la construcción y rehabilitación de viviendas de alta gama crea gran cantidad de empleo y ayuda a la sostenibilidad de la zona” añade Pou. “Tanto por la preservación del equilibrio de la zona, como por el cuidado del entorno y el paisaje“.

A nivel general, la vivienda de lujo en Marbella y sus alrededores permite generar 4.000 puestos de trabajo directos y otros 12.000 indirectos. Un empleo que no siempre es estacional. Ya que se generan más de 800 empleos estables.

La vivienda de lujo en Marbella y sus alrededores

DOM3, que entrega cada dos años un premio internacional de arquitectura, ha podido comprobar la calidad y exclusividad de los nuevos proyectos residenciales en la Costa del Sol.

Hasta la costa malagueña se acercan estudios de arquitectura de todo el mundo. Atraídos no solo por su belleza del entorno, sino también por la gran demanda existente.

Marbella y su área de influencia gozan de una excelente calidad de vida. Apreciada especialmente por turistas de alto poder adquisitivo.

Imagen de una vivienda de lujo en Marbella

Es por ello que el sector se está implicando en dar respuesta a una demanda residencial que no cesa. Según datos de DOM3, el interés por la compra de inmuebles de alto standing es un 10% superior al existente en 2007. Antes de la crisis.

Una demanda que crece al mismo tiempo que los requisitos de un cliente muy selecto. Que dispone de una gran cartera de propiedades, desde apartamentos con vistas valorados en 1,5 millones de euros a villas de lujo por encima de los 2 millones.

El alto standing duplica su precio en Marbella

Aunque el mercado de la vivienda marbellí es heterogéneo, no cabe duda de que segmento es el protagonista.

La actividad de la vivienda de lujo en Marbella crece por encima del mercado medio. De hecho, ciertas zonas reservadas al alto standing ya han duplicado los precios respecto a 2011. El año más negativo de la crisis.

Este dato pertenece al ‘Informe Inmobiliario de Marbella 2018‘, elaborado por Panorama Properties. Documento que refleja el impacto que la falta oferta tiene en la subida de precio de las zonas más exclusivas de Marbella.

Crecen las ventas de vivienda de lujo en Marbella y sus alrededores

Un ejemplo: Las propiedades vendidas por más de 4 millones de euros se han duplicado desde 2017. Superando las cuarenta transacciones.

A pesar de todo, la vivienda de lujo en Marbella aún no alcanza los precios que se marcaron en 2006 o 2007. De hecho, las subidas más espectaculares se concentran en la Milla de Oro marbellí. Además de la urbanización Casablanca.

Zonas donde tanto el precio de venta como el alquiler suben de manera importante. Hasta tal punto que las rentas en las zonas más caras suben a un ritmo del 8,58%. Elevando el precio por un piso de alquiler de unos 80 m2 hasta los 1.752 €/mes. Según el último informe de Tecnitasa.

Desde el pasado 2 de abril ya se puede presentar la Declaración de la Renta 2018. Una campaña que para la mayoría de contribuyentes acabará el 1 de julio. Y que también se caracteriza por la desaparición del papel.

La Declaración de Renta 2018 solo se puede presentar a través del web, la aplicación móvil y el teléfono de la Agencia Tributaria. E incorpora diversas novedades. Especialmente para las prestaciones por maternidad, que ya no tributan, y las nuevas deducciones. Como las que benefician a madres trabajadoras, familias numerosas y trabajadores autónomos.

Desde Oi Realtor repasamos las principales diferencias respecto a otros años. Y resolvemos algunas dudas frecuentes.

Diez consejos antes de presentar la Declaración de Renta

1.-No esperar al último día: A menudo surgen algunos problemas y muchas dudas imposibles de resolver sin tiempo. Cuanto antes prepares la Renta 2018, mucho mejor

2.-Comprueba los datos: La Agencia Tributaria tiene información registrada (valoración de inmuebles,..) que puede ser incorrecta y conviene verificar

3.-Fraccionar si es positiva: En caso de que la declaración salga a pagar, es aconsejable fraccionarla en doble pago y sin interés (60% al presentarla y 40% al final del ejercicio)

4.-Asegurar constancia los cambios: Durante el año 2018 podemos habernos mudado, tenido hijos u obtenido ingresos extras. Todo ello debe constar en la declaración

5.-¿Individual o conjunta? En caso de haber cambiado de estado civil, existe la posibilidad de presentarla solo o en pareja. Conviene comprobar que fórmula es más beneficiosa

¿Presentar la declaración de la Renta individual o conjunta?

6.-Amortizaciones anticipadas: Si hemos adelantado parte de la hipoteca, es aconsejable verificar que el contrato hipotecario permite desgravar dicha cantidad

7.-Incluir actividades extraordinarias: Todas las facturas presentadas durante el pasado ejercicio deben constar como rendimientos del trabajo. Se cobren o no en el mismo año

8.-Comprobar cambios en el IRPF: De un año a otro hay ganancias, gastos o prestaciones que varían o dejan de deducirse.Como la prestación por maternidad

9.-Ingresos extra también: No todos los años se reciben herencias, se ganan juicios, se cobran despidos o hay ganancias patrimoniales. En caso de duda, conviene hablar con un experto

10.-La importancia de planificar: De un año a otro cambian las desgravaciones. Se aconseja estudiar caso a caso las aportaciones, servicios contratados, pagos en especies que pueden comportar ahorro fiscal.

Diez desgravaciones diferentes a las que prestar atención

1.-Donaciones a escuelas concertadas: Se pueden desgravar, siempre que el contribuyente disponga de certificado donde se especifique que la donación se hace en beneficio de una fundación

2.-Gastos en guarderías: Las grandes beneficiadas de la declaración de renta 2018 son familias con hijos pequeños. Las prestaciones (maternidad/paternidad) no pagarán IRPF y las madres trabajadoras podrán deducirse hasta 1.000 euros anuales de guardería. A los que se suman bonificaciones de 1.200 euros si los hijos tienen de 0 a 3 años

3.-Deducción por familia numerosa: Las familias con tres o más hijos cuentan con una deducción de 1.200 euros que se incrementará con 600 euros más por cada hijo a partir del cuarto. Aunque este año solo se aplicará unos 250 euros. Es decir, la proporción correspondiente entre los meses de agosto y diciembre de 2018

4.-Situación familiar especial: Existe una nueva deducción de 1.200 euros si el cónyuge padece alguna discapacidad y la renta anual está por debajo de lo 8.000 euros. Al igual que en las familias numerosas, esta deducción está en vigor desde agosto. Por lo que únicamente se desgravarán 500 euros

Presentación vía web o app de la Declaración de la Renta

5.-Desgravaciones para autónomos: Al trabajar desde casa, un autónomo puede desgravar el 30% del alquiler y los suministros. Del mismo modo que puede deducir 26,6 €/día en concepto de comida y 53,3 €/día si ha de pernoctar fuera de casa. Cantidades que ascienden al estar en el extranjero. Siempre que se paguen telematicamente

6.-Exención con doble pagador: No es obligatorio hacer la declaración si se tienen dos pagadores y los ingresos no superan los 12.643 €. Cantidad que ascenderá a los 14.000 € en la Renta 2019. Si el pagador es único y solo existen rendimientos del trabajo, la exención comienza en los 22.000 €

7.-Deducciones para emprendedores: Se deduce hasta un 30% al invertir en acciones o participaciones de nuevas sociedades. Con un límite máximo de de 60.000 euros. “Una oportunidad fantástica para emprender franquicias inmobiliarias“, señala Luis Gualtieri

8.-Cuidado con el alquiler vacacional: Desde el 1 de enero de 2019, Hacienda obliga a las plataformas de pisos turísticos (Airbnb,..) a facilitar datos de los propietarios e informar de las transacciones durante el ejercicio 2018. “Un detalle que llevamos meses recordando a nuestros clientes”, añade el CEO de la agencia inmobiliaria Oi Realtor

9.-Aumentan los límites en premios: Durante los próximos años se incrementará el importe de los premios de lotería exentos de tributación. En el ejercicio 2018 quedarán fuera del IRPF premios de hasta 10.000 €, en 2019 hasta 20.000 y en 2020 hasta 40.000

10.-Residentes en otros países: Aquellas familias con algún miembro residiendo en uno de los 31 estados del Espacio Económico Europeo (EEE) podrán presentar la declaración de renta de manera conjunta

Los contribuyentes ya pueden comenzar a preparar la declaración de Renta del 2018. Desde el pasado 15 de marzo, la Agencia Tributaria facilita los datos fiscales para planificar la cita anual con Hacienda. ¿Con qué nuevas deducciones podremos contar este año? ¿Qué fechas deberemos tener en cuenta? Son algunas de las preguntas más comunes.

Desde hace algunos días, la web de la Agencia Tributaria (AEAT) permite el acceso a los datos fiscales del ejercicio 2018. Mediante tres vías: DNI electrónico, clave PIN facilitada por Hacienda o número de referencia.

Un paso previo a la solicitud del borrador para enviar la declaración de Renta 2018. Que se podrá presentar entre el 2 de abril y el 1 de julio. Este año, la principal novedad es la supresión de la llamada pre-declaración. Hacienda suprime definitivamente el formato papel en la presentación del IRPF.

Además del final de la tributación por las prestaciones de maternidad y paternidad. Así como la reducción de la cuota para las rentas bajas y unas mayores deducciones por la inversión en nuevas empresas, familias numerosas y gastos de escolares. 

Calendario de la Declaración de Renta 2018

La Agencia Tributaria ha puesto en marcha la campaña del IRPF. Semanas antes de arrancar el periodo de presentación de la declaración de renta 2018. Desde mediados de marzo, se pueden solicitar los datos fiscales del pasado ejercicio, de forma anticipada, a través de la web de la AEAT.

¿Cuáles son las fechas clave para este año? En el calendario de la Renta 2018 hay un calendario a tener en cuenta:

15 marzo: Fecha de acceso a datos fiscales disponibles
1 de abril: Comienza el plazo para pedir cita previa (online o por teléfono)
2 de abril: Arranca el plazo de presentación de la Renta 2018 (online o por teléfono)
14 de mayo: Comienza el plazo para presentar la Renta 2018 (presencial)
26 de junio: Acaba el plazo de domiciliación (pago o cobro). Existe la posibilidad de fraccionar el pago (60% con la declaración y 40% restante antes del 5 de noviembre)
1 de julio: Último día para la presentación de la declaración de Renta 2018

Calendario de la declaración de Renta 2018

Novedades de la Declaración de Renta 2018

En 2019, la campaña de la renta presentará ciertas novedades. Especialmente para rentas bajas, familias numerosas, madres y padres recientes y trabajadores autónomos. En su gran mayoría, beneficiados por los últimos cambios.

Beneficios para las rentas bajas

Las personas que ingresen menos de 14.000 euros anuales no tendrán la obligación de pagar el IRPF. Frente al pasado ejercicio, cuando el límite estaba en los 12.000 €.

Tampoco estarán obligadas a presentar la declaración de Renta 2018 aquellas personas que ingresen menos de 22.000 €/año . Se si trata de un único pagador. Mientras que para los pagadores secundarios, el límite está en no percibir más de 1.500 € de este último.

Ayudas por maternidad y paternidad

Por vez primera, las prestaciones para los padres (maternidad y paternidad) estarán exentas del pago del IRPF. Con la posibilidad de deducirse hasta 1.000 euros de los gastos de guardería hasta los tres años.

Además, también se permitirá la deducción de 600 euros por cada hijo adicional en familias numerosas. Así como la deducción por tener personas discapacitadas a cargo. Que aumenta respecto al año pasado.

Trabajador autónomo en la renta

La declaración de renta 2018 incluirá dos nuevas casillas que los trabajadores autónomos.

Opciones para declarar gastos de suministro y manutención entre aquellos autónomos que trabajan desde casa. Siempre que sean deducibles fiscalmente.

Tener familia fuera de la Unión Europea

Otra  de las nuevas deducciones en el IRPF es la que afecta a familiares en el extranjero. Por tener miembros de la familia en países que no pertenecen a la Unión Europea.

Una deducción que adecua al derecho europeo a contribuyentes que no pueden hacer la declaración de renta conjunta, con miembros de la unidad familiar lejos del hogar.

Principales novedades en la declaración de Renta 2018

Deducciones vinculadas a la vivienda

Aunque una de las inversiones más destacables en la declaración de Renta de 2018 volverá a ser la vivienda“, señala Luis Gualtieri. “La casa, en propiedad o alquiler, puede ayudar a reducir la factura fiscal“, recuerda el CEO de la agencia inmobiliaria Oi Realtor.

En el IRPF se puede recuperar hasta un 15% del dinero invertido en la compra o la rehabilitación de la vivienda habitual. Algo más de 1.300 euros por hipoteca.

También se puede deducir hasta un 60% del beneficio obtenido por el alquiler del inmueble. Sea cual sea la edad del inquilino.

Igualmente, es posible deducir el 10% del alquiler. Siempre y cuando la base imponible del inquilino esté por debajo de los 24.000 euros.

Así como otras tres opciones al invertir en vivienda: gastos del alquiler turístico, reinventir en la casa parte del beneficio por alquilarla o transformar en renta vitalicia la ganancia por venderla.

En 2018 se constituyeron más de 345.000 préstamos hipotecarios. Más de un 10% por encima de las registradas un año antes. La cifra final podría haber sido incluso mejor de no haber recibido el sector un revés por parte del Tribunal Supremo. Sin duda, este es un buen momento para la firma de hipotecas y la compra de vivienda.

El mercado inmobiliario cuenta con un socio necesario: la financiación bancaria“, señala Luis Gualtieri. “Imprescindible ahora que la demanda de vivienda crece a buen ritmo“, apunta el responsable de la agencia inmobiliaria Oi Realtor.

El balance anual de la firma de hipotecas vuelve a ser más que positivo. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), en 2018 se firmaron un 10,3% más de hipotecas. Préstamos cuyo importe medio estuvo un 5,6% por encima respecto a los contratados un año antes.

Evolución del importe y la firma de hipotecas en 2018 según el INE

La pregunta resulta inevitable. Si tenemos en cuenta las consecuencias de la sentencia sobre el impuesto hipotecario. ¿Podría haber sido aún mejor el final anual? Sin duda. La incertidumbre provocó el aplazamiento de muchas operaciones.

Y todo ello a pesar de que el euríbor no frena en su escalada. Tras registrar en febrero la subida más importante de los últimos cinco años.

Tres CCAA superan las 3.000 hipotecas anuales

Durante 2018, en España se firmaron 345.186 hipotecas. Un 10,3% respecto del año anterior y un 10,7% respecto a 2016. Según la ‘Estadística de Hipotecas. Diciembre 2018‘, publicada por el INE, se ha cerrado un buen año. No solo en firma de hipotecas, sino también en el capital prestado. Que fue de 42.708 millones de euros. Además de un nuevo incremento en el importe medio de los préstamos. Situado en los 123.727 euros (+5,6%).

Entre las comunidades autónomas con un mayor número de hipotecas sobre viviendas destacaron tres. Andalucía con 3.962 hipotecas, la Comunidad de Madrid con 3.914 y Cataluña con 3.390.

Mientras que las comunidades donde se prestó más capital para hipotecas fueron Madrid (680,9 millones de euros), Cataluña (486,4 millones) y Andalucía (427,1 millones). Y las mayores tasas de variación anual se concentraron en el País Vasco (+54%), la Comunidad Valenciana (+32,6%) y Cantabria (+23,5%).

Firma de hipotecas y capital prestado por comunidades autónomas

La firma de hipoteca crece con fuerza en un mayor número de regiones“, matiza Luis Gualtieri. “Concretamente, las dos comunidades con mayor tasa de crecimiento en los préstamos fueron el País Vasco (20,1%) y la Comunidad Valenciana (17,3%)“, añade. “Por delante de Cataluña (+12%)“.

Consecuencias de la sentencia del TS

Por su parte, el registro de la firma de hipotecas en diciembre de 2018 no superó las 20.933 operaciones. Un 0,9% por encima del mismo mes de 2017. Y por debajo de las registradas en noviembre, a pesar de que la contratación hipotecaria encadena 9 meses con tasas positivas.

El impacto provocado por la sentencia del Supremo se ha dejado notar en los tres últimos meses del año“, recuerda Luis Gualtieri. “Por la incertidumbre entre compradores y banca, aunque el pago del impuesto hipotecario ha recaído finalmente en las entidades financieras”.

Dicha sentencia, rectificada por el propio TS, ha provocado una desaceleración en términos interanuales“, apunta el CEO de Oi Realtot. “Frenando el crecimiento de las hipotecas sobre viviendas“.

El euríbor sigue apuntando al alza

Por otro lado, el euríbor ha encadenado en febrero un nuevo mes al alza. El indicador hipotecario de referencia, ha vuelto a subir en el segundo mes del año. A pesar de mantenerse en negativo. El euríbor escala hasta el -0,108%. Ocho centésimas por encima de enero de 2018 y 83 más que en febrero de 2017.

Así, las hipotecas que se revisen con la nueva referencia subirán muy ligeramente. De un préstamo de 130.000 € a veinte años, con tipo de interés del euríbor más 1%, la cuota se encarecerá en 56 euros anuales.

Los repuntes del euríbor no frenan el crecimiento de la firma de hipotecas

Aún así, el euríbor encadena tres años consecutivos en negativo. De hecho, en febrero del año pasado se situó en su mínimo histórico con un -0,191%. Mientras que durante el resto de 2018, el índice fue recuperándose paulatinamente hasta lograr en febrero del 2019 la mayor subida interanual de los últimos cinco años.

Europa no tocará los tipos de interés

¿Cuánto le queda al euríbor en terreno negativo? En opinión de los expertos, la recuperación del indicador seguirá siendo lenta.

No parece probable que el euríbor vuelva a moverse en torno al 0% antes de finales de 2019“, avanza Luis Gualtieri. “El Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado a principios de año su intención de mantener los tipos de interés durante los próximos meses“.

Una estrategia que busca la estabilidad en la zona euro“, finaliza. “Aunque la posibilidad de futuros repuntes anima a un creciente número de clientes a optar por la firma de hipotecas a tipo fijo“.

¡Unos préstamos que han pasado del 41,4% al 58,6% del total en el último año!

El rechazo a los Presupuestos Generales del Estado dan por liquidada la legislatura. Abocando a España a unas nuevas Elecciones Generales. Y dejando sin efecto miles de millones en inversiones, además de otras medidas. Como las subidas del IRPF, los nuevos permisos de paternidad y la supresión a los incentivos fiscales de las socimi.

Los planes de Pedro Sánchez de seguir en la Moncloa hasta el 2020, gracias a la aprobación de los Presupuestos Generales del Estado 2019, se han truncado definitivamente. Las enmiendas a la totalidad presentadas por PDeCAT y ERC, junto a las de la oposición, abocan a España a unas nuevas Elecciones Generales.

El Congreso de los Diputados ha tumbado el proyecto de Presupuestos Generales del Estado de 2019, lo cual deja en suspenso una batería de medidas recogidas en el texto. Frente a otras que siguen adelante. Como la subida del salario mínimo o la revalorización de las pensiones. Medidas que ya están aprobadas y continúan en vigor.

La cuestión catalana liquida de manera anticipada el mandato del presidente del Gobierno. Y deja el asunto en manos de Pedro Sánchez. Quien trasladará su decisión sobre la fecha de las elecciones antes de acabar la semana. Todo apunta que serán el 28 de abril. Semanas antes de las elecciones municipales, europeas y autonómicas para todas las comunidades a excepción de Andalucía,Cataluña, Galicia y País Vasco. El 26 de mayo.

El rechazo de los Presupuestos Generales del Estado nos aboca a nuevas Elecciones Generales

Todos estos meses han supuesto una pérdida de tiempo que ha generado incertidumbre económica“, señala Luis Gualtieri. “Por delante tendremos una nueva oportunidad para revertir la situación, olvidando algunas medidas efectistas que amenazan a las inversiones inmobiliarias“. Aclara el CEO de la agencia inmobiliaria Oi Realtor. En relación a la propuesta de supresión de los incentivos fiscales a las socimi.

¿Qué medidas seguirán en vigor tras el proyecto de PGE 2019?

Con el rechazo a los Presupuestos General del Estado de Pedro Sánchez, se prorrogan las cuentas de Mariano Rajoy aplicadas en 2018. Y se suspenden algunas de las medidas adoptadas por el Gobierno.

Todas ellas importantes ya aprobadas y que seguirán en vigor a pesar del rechazo a los PGE 2019. Se trata de:

  1. Aumento de las pensiones del 1,6% a todos los efectos, que llega al 3% en el caso de las mínimas y no contributivas.
  2. Incremento del 22,3% del Salario Mínimo Interprofesional, hasta 900 euros brutos mensuales.
    Subida del salario de los funcionarios del 2,25%, más un 0,25% adicional a partir del 1 de julio después de lograr el crecimiento previsto para 2018.
  3. Así como otras medidas vinculadas al presupuesto que tienen una tramitación separada. Entre las que destaca la creación de un impuesto a determinados servicios digitales. La llamada tasa Google que actualmente está en periodo de enmiendas en el Congreso de los Diputados.
  4. Además de la creación de un impuesto a las transacciones financieras. La conocida como tasa Tobin.

Medidas que siguen en vigor tras el rechazo a los Presupuestos Generales del Estado

¿Qué se suspende de los Presupuestos Generales del Estado?

Con el rechazo a los PGE 2019 quedan en suspenso un buen número de medidas.

En materia social

Ampliación del permiso de paternidad de 5 a 8 semanas.
Eliminación del copago para pensionistas con rentas bajas y colectivos vulnerables.
Recuperación del subsidio de desempleo mayores de 52 años.
Recuperación del convenio especial de personas cuidadoras no profesionales.
Incremento de la prestación por hijo a cargo de 291 a 341 euros para familias en situación de precariedad y a 588 euros para las familias en casos extremos.
Universalización de la escuela entre los 0 y los 3 años, incluyendo actuaciones de las organismos locales.
Aprobación de una dotación específica para atención de menores extranjeros no acompañados.

Reparto de las partidas presupuestarias en los PGE 2019

En materia fiscal

Modificación del sistema de liquidación del Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) para compensar a las CCAA respecto al ejercicio 2017.
Rebajas en el IVA de determinados productos (prensa, parafarmacia,..)
Incremento de 2 puntos del IRPF para rentas superiores a 130.000 €/año y de 4 puntos para bases superiores a 300.000 €/año.
Incremento de 4 puntos en el IRPF a las rentas del ahorro superiores a 140.000 €/año.
Tipo mínimo del 15% en el Impuesto de Sociedades a grandes empresas y del 18% a bancos y empresas de hidrocarburos.
Rebaja del 100% al 95% en la exención sobre dividendos y plusvalías del Impuesto de Sociedades.
Rebaja del tipo de Sociedades del 25% al 23% para empresas con facturación por debajo de un millón de euros.
Eliminación del carácter temporal del Impuesto sobre Patrimonio, con subida del 1% para fortunas por encima de 10 millones.
Aumento de los impuestos al diésel de 3,8 céntimos/litro para equipararlos al nivel de la gasolina.
Bonificación del Impuesto de Sociedades para aquellas empresas que incorporen a mujeres en sus consejos de administración hasta lograr la paridad.

¿Cómo afectarán a las socimi y la inversión inmobiliaria?

Otro asunto polémico en su día fue la supresión de los incentivos fiscales a las socimi“, recuerda Luis Gualtieri.

Recordemos que las socimi contaban con un gravamen del 15% sobre los beneficios no distribuidos de la sociedad.

El impacto de los PGE 2019 en la fiscalidad de las socimi

España cuenta con 60 sociedades cotizadas anónimas de inversión en el mercado inmobiliario. Las conocidas como socimi.

Sociedades que forman parte del mercado continuo o del Mercado Alternativo Bursátil (MAB).

Cuentan con una capitalización superior a de 12.000 millones de euros y activos inmobiliarios por valor de más de 40.000 millones“, señala Gualtieri. “Y además poseen el 4% de las viviendas en alquiler“.

Un negocio que despertó el interés recaudatorio del Gobierno, hasta tal punto que se propuso la supresión de los incentivos fiscales a las socimi“, sentencia. “Medida que apenas tendría efectos en las rentas del alquiler“.

Al contrario, al subir la fiscalidad se reduciría la rentabilidad por cada inmueble“, finaliza Gualtieri. “Obligando a los inversores a encarecer alquileres para amortiguar el impacto negativo de los impuestos“.

Las tensiones sociales, el progresivo incremento de la deuda y la falta de liderazgo mundial nos están llevando a una incertidumbre económica global. Esta es la opinión del Seth A. Klarman. Un reconocido inversor que ha protagonizado el arranque de la cumbre anual del Foro Económico Mundial.

Hace algunos días, el gurú de las finanzas Seth A. Klarman dio a conocer su opinión sobre la situación económica global. En una carta que se ha hecho pública coincidiendo con la cumbre anual celebrada en Davos (Suiza).

Los efectos que pueden producir tensiones sociales, crecientes niveles de deuda y pérdida de liderazgo por parte de EEUU nos llevarán a la incertidumbre económica. Manifestaba Seth A. Klarman en el artículo publicado por The New York Times.

El encuentro de los principales dirigentes y las grandes fortunas mundiales en el Foro Económico Mundial de Davos ha comenzado marcado por estas palabras del conocido inversor estadounidense. Un experto popular por la meticulosidad de sus análisis.

No podemos seguir con esta constante vorágine de protestas, disturbios, tensión y bloqueos“, avisa Klarman. “O todo ello nos conducirá a un desastre económico“.

Algo que también afectará a las expectativas empresariales y las inversiones inmobiliarias“, sentencia Luis Gualtieri (Oi Realtor). “Quienes huyen de la incertidumbre“.

Un escenario social desfavorable para la economía

Las tensiones sociales continúan siendo un desafío para todas las democracias del mundo“, señala Klarman. “Y el inversor está comenzando a darse cuenta“. Menciona recordando las movilizaciones de los chalecos amarillos en Francia.

La cohesión social es fundamental para generar confianza entre todos aquellos que poseen capital para invertir“, añade Klarman. “Aunque el escenario político tampoco acompaña“, afirman recordando las decisiones tomandas en el otro lado del Atlántico por Donald Trump.

El orden económico mundial se deteriora y los mercados ignoran los efectos de una guerra comercial a nivel internacional“.

El inversor advierte del peligro del alto nivel de deuda soberana. Un fenómeno que afecta a casi todos los países desarrollados desde la crisis de 2008. Y esta dinámica podría conducir al pánico financiero.

Los niveles de deuda fuera de control

El incremento de la deuda de los países respecto al PIB desde 2008 supera ya el 100% en EEUU. Un nivel al que ya se acercan el Reino Univo, Canadá, Francia e incluso España. “Algo que puede ser la semilla de una nueva crisis financiera basada en altos niveles de deuda soberana“, añade Klarman.

Este inversor está especialmente preocupado por la deuda de EEUU. Algo relevante por la importancia del dólar respecto a la economía internacional. “No existe manera alguna de saber donde está el límite de la deuda, pero EEUU lo alcanzará inevitablemente“, señala. “Algo que el mundo no se puede permitir“.

Para Klarman, el inversor se ha relajado en exceso y asume cada vez más riesgos. “Ahorradores, inversores y fondos financieros pecan de autocomplacencia“, asegura.

El crecimiento de la deuda y la tensión social nos llevan a la incertidumbre económica globalLos inversores asumen que la euforia continuará“, finaliza. “Pero su apuesta no tiene en cuenta el riesgo“.

La incertidumbre económica y el papel del inversor

2018 no ha sido mal año, más bien bastante bueno“, señala Luis Gualtieri. “Se ha producido una cierta corrección respecto al excelente balance de 2017, pero en términos generales estamos más que satisfechos con este último ejercicio“.

Aún así, no hay que olvidar que venimos de un año con demasiada incertidumbre económica“, recuerda el CEO de la agencia inmobiliaria Oi Realtor.

A de las señales que avisan de una cierta desaceleración de la economía mundial, el incremento en el volumen de negocio de las empresas ha llegado también al sector inmobiliario“, añade. “Con mayores cifras de ventas y precios más altos en diversos puntos del territorio nacional“.

De hecho, la mayor preocupación está ahora en torno a los temas financieros“, puntualiza Gualtieri. “Asuntos que debe ayudar a resolver la clase política para que la confianza del inversor inmobiliario siga siendo plena“.

La población española nota, cada vez más, los efectos de la caída de la natalidad. Envejecimiento que hace que la edad media supere los 43 años. Y que solo consigue contrarrestar la llegada de residentes extranjeros a las principales ciudades. Un crecimiento en la población urbana que acaba derivando hacia zonas metropolitanas.

España se hace más y más mayor. Mientras sus ciudades se convierten en más y más cosmopolitas. La nueva edición del ‘Padrón Municipal Contínuo 2018‘, publicado esta semana por el INE, pone de relieve algunos fenómenos de gran interés.

Por un lado, la edad media de los habitantes supera la barrera de los 43 años. Cifra que sobrepasa en cerca de un lustro Asturias, con 48,5 años.

En el otro extremo, la población extranjera que reside en nuestro país es bastante más joven que la población local. Mientras los nuevos ‘recién’ llegados apenas superan los 36 años, los nacidos aquí se acercan a los 42 años.

Este relevo demográfico hace albergar esperanzas en poder frenar la caída de la población activa. Aunque el mayor número de residentes extranjeros escoge el centro de las grandes ciudades.

¿Qué sucederá entonces con los núcleos menos habitados? ¿Hacia dónde se moverá la población que se decide por la vida ‘urbana’?

Sin duda, la gran esperanza está depositada en las áreas metropolitanas“, señala Luis Gualtieri. Muchos de los residentes locales escogen tener aquí su nueva vivienda, apunta el CEO de la agencia inmobiliaria Oi Realtor.

¿Por qué renunciar a más espacio y mejores servicios si todo ello está a solo unos minutos del centro?“, pregunta Gualtieri.

La población aumenta en un 0,32%

De la última edición del Padrón Municipal Continuo, a partir de las estadísticas de 2018, se saca una excelente noticia. La población española ha aumentado en un 0,32% durante el último año. Hasta situarse en 46.722.980 habitantes.

El repunte se debe a la llegada de ciudadanos de otros países. De hecho, el grupo de residentes extranjeros crece un 3,54% y se sitúa en 4,73 millones de habitantes. Frente a una caída del -0,03% entre los españoles, que ahora suman 41,98 millones de habitantes.

Cómputo de población en España según el Padrón 2018

Los nuevos residentes no solo son bienvenidos por el repunte demográfico que suponen. Si no también porque frenan el progresivo envejecimiento de la población general.

Mientras que la edad media de los españoles se sitúa en torno a los 43,9 años, la edad de los extranjeros se ronda los 36,01 años.

26 provincias pierden población en 2018

Según el padrón, a 1 de enero de 2019, más de la mitad de las provincias había perdido habitantes en el último año. Mientras que Madrid ha sido la región con mayor crecimiento. Tras sumar 70.895 habitantes.

Por delante de la provincia de Barcelona (+33.313 habitantes), de Alicante (+13.487 hab.), de Sta Cruz Tenerife (+10.869 hab.) y de Málaga (+10.506 hab.).

Población urbana y general por municipios españoles según el Padrón de 2018

Frente a la variación en el número de habitantes, el envejecimiento también golpea a las regiones con más riesgo de despoblación.

Asturias es la comunidad autónoma con mayor edad media. En torno a los 48,05 años. Seguida de Castilla y León (47,35 años) y de Galicia (47,01 años). Mientras que Murcia,con 40,22 años, es la comunidad más ‘joven’.

“Existen casos extremos en las provincias de Ourense y Zamora“, añade Luis Gualtieri. “Ambas con una edad media que ronda los 51 años y demuestra la difícil situación de media España“.

Población urbana de carácter metropolitano

¿Dónde van los habitantes que pierden pequeños municipios y aldeas? “Sin duda, a las grandes ciudades“, manifiesta el CEO de Oi Realtor.

Abandonar las zonas rurales para trasladarse a la ciudad es un fenómeno que sigue teniendo lugar en nuestro país“, recuerda Luis Gualtieri. “Oportunidades laborales, oferta de ocio y estabilidad siguen atrayendo a miles de personas cada año“.

La población urbana en las cinco grandes ciudades españolas

Por ejemplo, la ciudad de Madrid cuenta con 3,2 millones de habitantes. De los que el 51% han nacido en el mismo municipio. Mientras que el 27% provienen de otra comunidad autónoma y el 21% de otro país. “Un lugar de encuentro. “De hecho, no deja de aumentar la demanda de pisos en venta en Madrid“, señala Luis Gualtieri.

Algo que también sucede en Barcelona, con 1,6 millones de habitantes. De ellos, un 51% también ha nacido en la la propia ciudad. Frente al 17% de residentes procedentes de otras comunidades y el 24% de otros países. “Así es el mercado y la demanda de pisos en venta en Barcelona“, finaliza el responsable de Oi Realtor.

La renta disponible en las principales zonas residenciales de España dice mucho del tipo de vecinos que encontramos viviendo allí. Un nuevo informe, elaborado por Hacienda, destaca diversos núcleos de Madrid y Barcelona como los barrios más ricos de todo el país.

Cien mil euros es la distancia que separa al municipio con mayor renta de España del más humilde. Una distancia que afecta tanto a sus residentes como a su parque residencial.

La ‘Estadística de declarantes del IRPF‘, que elabora la Agencia Tributaria, ha sido dotada de un buscador por código postal. Herramienta que nos permite analizar el patrimonio de las 33 grandes localidades españolas. Así como sus distritos y barrios.

El informe, que detalla la renta bruta por habitante en barrios de las principales ciudades, destaca la exclusiva zona de La Moraleja. Una urbanización de lujo de Alcobendas (Madrid) donde los ingresos medios superan los 113.000 euros brutos anuales. A las antípodas de el Carrús. Municipios de Elche (Alicante), cuya renta apenas supera los 13.000 euros al año.

Junto a La Moraleja, el ranking de las diez barrios más ricos de España lo completan otras seis zonas de Madrid y tres de Barcelona. Todos ellos con una renta de más 74.900 euros.

Una decena núcleos residenciales que casi llegan a triplicar la renta media nacional. Situada en torno a los 25.086 euros anuales en el ejercicio 2016.Un 1,9% más respecto al año anterior.

Los barrios más ricos crecen más

Entre los ejercicios 2013 y 2016, las zonas más ricas de España han visto crecer su renta media hasta 7 veces más que los barrios más humildes.

Algo parecido a lo que sucede entre las ciudades con más renta, que se enriquecen un 21,3%. Mientras las localidades más pobres únicamente ganan un 4,16% más.Siete de los barrios más ricos de España están en Madrid

La última estadística municipal de rentas por código postal da a conocer el nivel de ingresos en aquellas ciudades que superan los 200.000 habitantes, los 100.000 declarantes o una renta conjunta superiores a los 2.200 millones.

Solo 33 municipios españoles forman parte de este informe de la Agencia Tributaria“, señala Luis Gualtieri. “Una estadística que permite conocer los vecinos de aquellos núcleos de población más destacados“, remarca el CEO de la agencia inmobiliaria Oi Realtor.

Y tener información sobre su parque de viviendas y la peso entre los barrios más ricos de España“.

El Top 10 de la renta en España

Los habitantes de La Moraleja (CP 28109), barrio residencial madrileño situado en la localidad de Alcobendas, son los únicos que superan la barrera de los 100.000 euros. Sus ingresos anuales son concretamente de 113.642 euros.

Por delante del barrio más rico de Barcelona: Vallvidrera-Tibidabo-Les Planes (CP 08017) con 65.700 euros. En tercer lugar encontramos Somosaguas-Humera (CP 28223) en Pozuelo de Alarcón con 62.390 euros. Superando a Salamanca-Goya (CP 28001) en Madrid con 61.562 euros. Aravaca (CP 28023), también en Madrid, con 61.476 euros.

Justo por debajo de los 60.000 euros anuales, los barrios más ricos también pertenecen a Madrid y Barcelona. Concretamente destaca la zona de Muntaner (CP 08021) en Barcelona,con 59.498 euros. Además de Pedralbes-Sarrià (CP 08034) en Barcelona, con 57.667 euros. Seguidas de Nueva España (CP 28036) en Madrid, con 56.705 euros, Castellana (CP 28006) también en Madrid, con 56.011 euros; y Castilla-Chamartín (CP 28046)igualmente en Madrid, con 52.818 euros

Mientras que las localidades más modestas están en Andalucía, Murcia y Comunidad Valenciana. Entre las zonas que cierran la clasificación, todas por debajo de los 17.500 euros, encontramos: Carrús (Elche) con 13.286 euros. Por delante de Garrapilos (Jerez de la Frontera) y Altamira-El Toscar (Elche) con poco más de 14.000 euros. O algunos barrios de Córdoba y Murcia que no llegan a los 15.000 euros anuales.

Riqueza entre Madrid y Barcelona

Además de la distribución de la riqueza en España, otro de los detalles importantes es el saldo disponible por cada tipo de población tras pagar impuestos.

Las rentas altas llegan a conservar hasta cuatro veces más patrimonio que un asalariado medio en España“, señala Luis Gualtieri.

Por ejemplo, alguien que tribute de acuerdo al tramo más alto del IRPF (60.000 euros o más) dispone de una renta media de unos 99.193 euros anuales. Frente a los que perciben en torno a los 23.000 euros. Cuyo saldo medio se sitúa en los 24.000 euros.

Una diferencia que se nota en el dinero disponible para invertir en activos inmobiliarios“, añade el CEO de Oi Realtor. “Destacando la vivienda, habitual o no“.

Porque el cliente que busca casas en venta en Madrid o pisos en venta en Sarrià, Barcelona busca algo singular y cuenta con recursos para invertir en ello“.
 
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El precio de la electricidad se ha disparado durante las primeras semanas de enero. El coste de la luz sube casi un 40%, respecto al mismo periodo del año pasado. Mientras se apunta a nuevos encarecimientos por la caída en la producción y la llegada del frío. ¿Entendemos bien qué pagamos en la factura por dicho suministro?

La subida del precio de la electricidad durante la primera quincena del año coincide con un encarecimiento de la producción energética y el aumento de la demanda en los meses de invierno. Mientras el país afronta una segunda mitad de enero caracterizada por el frío invernal y la llegada de las nevadas.

Un panorama que puede traer importantes subidas al recibo de la luz en el primer mes del año. Pero, ¿qué conceptos incluye cada factura? ¿Cuánto pagamos realmente por el suministro?

El método para establecer el precio de la electricidad y la conveniencia de una u otra tarifa generan mucho debate. Especialmente en un momento de recuperación del consumo y de alzas en productos y servicios.

El precio de la electricidad sube un 40%

Son diversos los servicios que han arrancado el año con encarecimientos, según los primeros datos del IPC. Publicados ayer por el INE. Entre ellos destaca una subida media del 4,4% entre el gas y la luz en los hogares españoles.

El precio de la electricidad en el mercado mayorista ha registrado, en los quince primeros días de 2019, una subida una media de 62,93 euros por megavatio-hora (MWh). Frente a los 45,11 euros por MWh alcanzado en el mismo periodo de 2018. Una subida, también importante, respecto al pasado mes de diciembre.

De continuar así, la factura de la luz podría alcanzar unos niveles cercanos a los de enero de 2017. Cuando se superaron los 71,4 euros por MWh de media. Llegando, en ciertos momentos, a la cota de los 100 euros por MWh.

El precio de la electricidad ha subido un 40% en España

La subida de precios coincide con la primera ola de frío de 2019, la caída en la producción eólica y el encarecimiento de la producción de energía. Frente al incremento de la luz, el Gobierno aprobó el pasado mes de diciembre la suspensión del impuesto de generación eléctrica durante seis meses y la exención del impuesto especial de hidrocarburos.

A pesar de la congelación de los peajes y tasas eléctricas en 2019, el precio mayorista de la electricidad equivale al 35% del recibo final de la luz. Mientras que cerca del 40% corresponde a los peajes y un 25% al IVA y el impuesto de electricidad.

¿Qué conceptos forman el recibo de la luz?

“Existen diferentes aspectos clave a tener en cuenta”, señala Luis Gualtieri. “Impuestos, gastos y consumo al pagar la factura de la luz”, matiza el CEO de la agencia inmobiliaria Oi Realtor.

El 25% de la factura corresponde al consumo

Podemos encontrar diversos servicios incluidos en cada factura de la luz.  Si la observamos en detalle podemos destacar tres áreas importantes:

Coste de producción eléctrica, equivalente al 25% del importe del recibo
‘Peajes’ para la financiación de costes regulados por el sistema, equivalentes al 43%, como transporte, pago a operadores o distribución
Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), equivalente al 22% de la factura

Algunos costes son inevitables“, señala Gualtieri. “Pero si se redujeran los impuestos y se excluyera costes ajenos al suministro, el precio de la electricidad podría reducirse de manera sustancial“.

¿Quién marca el precio de la electricidad?

Aunque no se prevé ningún cambio en la parte regulada del recibo de la luz, que se mantendrá congelado por quinto año consecutivo, el precio final de la luz dependerá del comportamiento del mercado.

En enero de 2018, el precio de la electricidad se mantuvo en torno a los 50 euros por megavatios-hora. Sin embargo, llegó a los 70 euros a lo largo de 2018. Ya cerrar el año en 57 euros por MWh. El ‘cierre’ más caro desde hace diez años.

¿Qué puede subir el precio de la electricidad en España?

Entre las razones de este incremento cabe destacar el mecanismo de funcionamiento del sistema eléctrico español. Similar al de muchos países de la OCDE. “Si la energía no puede almacenarse, debe subastarse diariamente“, añade Gualtieri. “La subasta incluye una previsión del consumo para asegurar disponibilidad en el suministro“.

En la venta se comparan aquella electricidad con un coste operativo inferior (nuclear) y aquella más cara (renovable)“, finaliza. “Y a partir de ambas se establece un precio diario correspondiente al lote completo en el mercado mayorista“.

Como en otros mercados, aquella energía que cuesta más de producir marca el precio de todo el suministro“, matiza Gualtieri. “Una razón para tomarnos en serio el mercado eléctrico e intentar ser eficientes en el consumo energético de nuestra vivienda“.