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La plataforma española Bit2Me ha logrado validarse como proveedora de servicios de cambio de moneda virtual por monea fiduciaria y de custodia. Qué significa esto en el mundo de las criptomonedas y el blockchain y cuál es el panorama para el resto del año.

Hace unas semanas, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha reconocido a Bit2Me como proveedora de servicios de cambio de moneda virtual al reconocer que cumple con la normativa de Prevención de Blanqueo de Capitales y los requisitos establecidos para todas las entidades de crédito.

Binance había seguido el mismo camino tan sólo unos días antes y ahora es el momento de la plataforma de exchange española Bit2Me.

¿Cuál es la historia de Bit2Me?

Bit2Me es una plataforma fundada en 2014 por Leif Ferreira y Andrei Manuel quienes alegan haber crecido “a pulmón”. Ambos son propietarios del 90% de la empresa, que no realizó rondas de inversiones hasta el año 2020 ni tuvo el respaldo de grandes fondos.

Ferreira se dedicó a desarrollar un código y colocó 150 euros solamente para comenzar el proyecto. Comenzó comprando un dominio, luego pagó un servidor se contactó con Manuel y crearon la empresa. Así comenzó la historia.

“En 2014, con el primer boom de las criptomonedas creamos Bit2Me; en 2017 vivimos el segundo rebote del Bitcoin y hemos llegado hasta ahora”, afirma Ferreira. A partir del 2017 comenzaron a ser una compañía rentable, aunque no ofrecen cifras relativas a ese crecimiento.

Visión

La empresa se ha planteado la visión de que la transparencia y los sistemas financieros abiertos generan que los mercados sean más productivos. El100% de los sistemas son desarrollados por ellos mismos y se consideran como una empresa tecnológica y comercial a la vez.

Además, apoyan otras iniciativas que interactúen con protocolos, proporcionen liquidez y promueven los créditos descentralizados. El objetivo es permitir mercados sin fricción, transparentes y más justos.

El creador de Bit2Me, Leif Ferreira

Qué significa esta autorización a Bit2Me

Este visto bueno por parte de la CNMV a Bit2Me significa un gran respaldo y reconocimiento para el avance del ecosistema y continuar desarrollando productos para Europa y Latinoamérica. Es cierto que es un gran respaldo pero esta decisión no modifica el hecho de que aún no existe un marco legal que regule este mercado.

En enero de este año se ha publicado en el Boletín Oficial del Estado la regulación para las publicidades masivas de criptos como una manera de resguardar al público de las estafas que se producen continuamente en estos sitios.

Bit2me actualmente se encuentra presente en más de 100 países y ha cerrado 2021 con un volumen de transacciones por un valor de 1.100 millones de euros. Con este gran paso, gracias a la CNMV, Bit2Me cree que se abre la puerta a la adopción generalizada de las criptomonedas.

Bit2Me entabla conversaciones con los bancos

La plataforma alicantina Bit2Me planea convertirse en una empresa unicornio, entendiéndose a este tipo de empresas como aquellas startups que logra un valor de 1.000 millones de dólares durante su fase de crecimiento. Generalmente este acontecimiento se produce antes de que la compañía salga a cotizar en Bolsa.

Es por este motivo que ha comenzado a iniciar conversaciones con diferentes bancos para comenzar a ofrecerles a sus clientes criptomonedas. Muchos de los clientes de los bancos tradicionales se sienten actualmente atraídos por diversificar sus carteras con criptos.

Aunque se desconocen cuáles son las entidades con las que Bit2Me estaría negociando, de concretarse, la startup sería la responsable de acompañar a los bancos por el nuevo camino del mundo de las criptomonedas y el blockchain.

Los proyectos de la startup

Bit2Me cuenta en este momento con 160 empleados y 500.000 usuarios, de los cuales el 20% no está en España. Su objetivo para final de este año es llegar a los 300 empleados e inaugurar su primera oficina en Brasil, luego de haber ya aterrizado en Portugal.

A través de un acuerdo con Axie Infiity, Bit2Me planifica expandir sus fronteras y es que ambas empresas están interesadas en los mercados de Portugal, España y Latam. Por medio de un contrato entre ambas partes, Bit2Me será el partner oficial de Axie Infinity en el sur de Europa y América Latina.

A partir de ahora, los jugadores de esas regiones tendrán las ventajas de la plataforma cripto, su soporte técnico estará disponible en su idioma, entre otros avances. Y es que muchos jugadores del videojuego play-to-earn son del sur de América, en donde las ganancias por el uso del mismo les representan muchas veces un sueldo más todos los meses.

Binance lanza un nuevo proveedor de pago intuitivo y fácil

Mientras tanto, Binance lanza Bifinity

Binance, la otra plataforma exchange popular dentro de nuestro país y la más grande del mundo, ha lanzado un nuevo proveedor de pagos fiat-to-crypto llamado Bifinity. Lo que se busca a través de este producto nuevo es facilitar los pagos con criptomonedas entre los comerciantes y empresarios.

La plataforma tendrá un uso casi intuitivo, muy fácil y accesible para todas las personas como manera de cerrar la brecha entre la industria tradicional de las finanzas y la economía cripto, que se caracteriza por ser descentralizada. Bifinity competirá directamente con la empresa estadounidense Block Inc.

Bifinity admite más de 50 monedas digitales, incluidas las más conocidas -Bitcoin y Ethereum- y plataformas de pago como VISA y Mastercard.

Apoyo de Binance a Ucrania

Con respecto a la guerra que está azotando a Ucrania y a Rusia, Binance anticipó que no prohibirá a los usuarios rusos el uso de la plataforma pero que si alguien se encuentra sancionado, no la podrá utilizar. Por otro lado, ha lanzado una fundación a beneficio de Ucrania, donando 6 millones de dólares.

Además, la empresa ha también creado un sitio de cripto financiación colectiva que se llama Fondo de Ayuda de Emergencia de Ucrania. Con esta ayuda, se proporcionará de alimentos, suministros, combustible y refugio para las personas ucranianas asediadas.

Por último, te sugerimos la siguiente nota que trata sobre becas que ha anunciado Binance en España.

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¿Cansado de tener que ir a la sucursal del banco y perder muchas horas en trámites? Pues ahora existe un neo banco que utilizará el blockchain para sus operatorias y será 100% digital. Aquí te explicaremos en qué consiste este concepto y qué cambios se introducen con respecto a los bancos tradicionales.

El Banco de Lituania ha aprobado la licencia de Benker y comenzará a operar como una Entidad de Dinero Electrónico (EDE) a partir de ahora. Esta gran noticia confirma el avance de las criptomonedas en el mundo financiero, ocupando sitios que jamás hubiésemos pensado.

Luego de la sorpresa de que Binance es la primera plataforma cripto registrada, ahora surge el neo banco como institución completamente legal y avalada por los estados, lo que otorga más seguridad y transparencia a las operaciones que se desarrollen dentro de él.

¿Qué es una Entidad de Dinero Electrónico?

Las entidades de dinero electrónico son aquellas que se dedican a la emisión de pagos en dinero virtual, no físico, y se encuentran reguladas por la Ley 21/2011. Estos entes se encargan de convertir el dinero tradicional en esta nueva forma de dinero digital para que pueda ser utilizado en operaciones online.

Una de las entidades de dinero electrónico más conocidas mundialmente es PayPal, una empresa estadounidense que funciona como alternativa electrónica a los cheques o giros postales en todo el mundo.

Definición de dinero electrónico

El Banco de España admite como dinero electrónico el que posea las siguientes propiedades:

  1. que sea aceptado como medio de pago por distintas empresas
  2. su almacenamiento debe ser en soporte electrónico
  3. debe emitirse al recibir fondos superiores al valor monetario de origen

El Ministerio de Economía es el encargado de crear estas entidades de dinero electrónico, previo informe al Banco de España, quien las controlará e inspeccionará cuidadosamente.

Una Entidad de Dinero Electrónico puede ser, por ejemplo, PayPal

¿Cómo funciona un neo banco?

Este nuevo concepto de neo banco se refiere a una entidad bancaria que opera sólo digitalmente. Sus clientes pueden acceder a él a través del móvil y del ordenador, olvidando las antiguas sucursales físicas de los bancos.

Características principales:

  • sus costos de estructura son muy bajos
  • crecen rápidamente con ayuda de la tecnología
  • ofrecen información en tiempo real
  • atienden online
  • no precisan de papeleo
  • poseen poco personal
  • sus comisiones son bajas e incluso nulas en muchos casos
  • utilizan la inteligencia artificial
  • ideal para millennials
  • la mayoría de sus funciones están automatizadas

El concepto de neo banco se dio a conocer en Alemania y en Reino Unido, extendiéndose posteriormente al resto de Europa.

El neo banco ofrece otro trato con el cliente

En un mundo cada vez más instantáneo, en donde los clientes exigen respuestas al instante y no se puede perder el tiempo, el neo banco encaja como anillo al dedo. El sector de los jóvenes millennials, que están acostumbrados a operar todo de manera online, son el público perfecto para este servicio financiero.

El trato que un neo banco ofrece es más cercano y más personalizado, por su cercanía con el cliente a través del móvil. Saber que disponemos al alcance de la mano d un ejecutivo del banco atento a nuestras demandas brinda una tranquilidad muy importante.

Los nativos digitales operan de manera casi intuitiva con el mundo de las apps y las plataformas online. El neo banco les brinda la posibilidad de abrir cuentas, pedir una tarjeta, realizar transferencias y muchas operaciones financieras más.

Benker le ofrece a sus clientes un control total sobre su dinero

Características del neo banco Benker

Existen muchos neo bancos pero Benker es el primero en obtener una licencia para operar en la Unión Europea. La ejecución y desarrollo de este neo banco se hará a través de Natrix, una blockchain creada específicamente para el sector financiero y con una arquitectura de datos especial.

El esquema de Natrix se basa en permisos y gobierno de datos pero con un soporte transparente al mismo tiempo.

Compliant Client Autonomy como concepto base

El objetivo de Benker es ofrecer autonomía a sus clientes y control sobre su dinero. Es decir, los clientes tienen el control pero además cuentan con la posibilidad de activar permisos de propietario para determinadas transacciones.

Además podrán acceder a tarjetas prepagas, habilitación instantánea para transferencias y la opción de abonar a través de QR. Se espera que las criptomonedas se sumen a sus operatorias en breve y el servicio está disponible tanto para particulares como para pequeñas empresas.

El concepto de Compliant Cliente Autonomy radica en tres pilares:

  • transparencia total
  • trazabilidad
  • control total

¿Benker llegará a España?

Tras la licencia obtenida para operar en la Unión Europea, cabe preguntarse cuándo llegará finalmente este neo banco a nuestro país. Y la respuesta es… en el segundo semestre de este 2022. Recordemos que Benker cumple con todos los requisitos del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), el secreto bancario y la normativa legal.

La empresa, con sede en la ciudad de Vilna, Lituania, ha explicado el arduo trabajo que tuvieron que realizar durante los últimos dos años para conseguir la licencia. Y destaca de Benker que “es un sistema en el que los clientes y los proveedores de servicios están finalmente al mismo nivel, a la vez que se cumplen todos los requisitos legales y regulatorios”

¿Los bancos se sienten intimidados?

La banca tradicional no puede hacer oídos sordos a estas nuevas necesidades que las personas están demostrando tener. Es muy importante que tomen nota para no perder terreno en este mundo cada vez más tecnológico. El blockchain comienza a ser reconocido legalmente y la gente lo utiliza más regularmente.

Deberemos esperar a que el neo banco entre en acción los últimos meses de este año para poder analizar el impacto que tendrá en los bancos y las consecuencias que conllevará este cambio. El CEO de Benker, Viktor Bodnár, pretende revolucionar el statu quo de lo que se entiende por finanzas personales hasta el momento.

¿Tú qué opinas? ¿Podrá hacerlo? ¿Te imaginas operando con Benker o prefieres los bancos tradicionales?

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El año pasado hemos presenciado el boom de las hipotecas bancarias, los tipos de interés bajaron a mínimos históricos y se registraron cifras récord de solicitudes. CaixaBank no quiere quedar afuera de esta competencia y ha anunciado una importante rebaja de sus hipotecas fijas.

CaixaBank ha sorprendido a todos en el mercado anunciando una rebaja de la mitad en el tipo de interés fijo de sus hipotecas. El mismo pasa de ser del 2,55% al 1,20%, se encuentra bonificado al contratar varios productos de la entidad bancaria y solamente es para vivienda habitual.

Hipoteca Casa Fácil Fijo

Las hipotecas a tasa fija serán las más solicitadas en 2022, y es por eso que CaixaBank redobla su apuesta rebajando a la mitad el tipo de interés de las suyas.

Los nuevos plazos e intereses de CaixaBank

Las hipotecas cuyo plazo era de hasta 20 años tenían un interés del 2,55%. Ahora el interés es del 1,2%.

Los préstamos hipotecarios cuyo plazo de devolución era de hasta 25 años tenían un tipo de interés fijo del 2,9%. Ahora el interés es del 1,35%.

Y las hipotecas a 30 años tenían un interés del 2,95% y ahora se ha bajado al 1,5%.

Requisitos para acceder a la bonificación

Si no se cumplen los siguientes requisitos, los tipos de interés sin bonificar pasan a ser de:

  • 2,2% a 20 años
  • 2,35% a 25 años
  • 2,5% a 30 años

Es decir, suben exactamente un punto más cada una de ellas. La diferencia es bastante importante. Los requisitos son los siguientes:

  1. Domiciliar una nómina de 600 euros al mes como mínimo.
  2. Domiciliar tres recibos como mínimo.
  3. Realizar tres compras trimestrales con la tarjeta de CaixaBank.
  4. Contratar un seguro de hogar del banco.
  5. Contratar un seguro de vida de la entidad.
  6. Suscribirse al servicio de alarmas.

Financiación de hasta el 80%

CaixaBank financia hasta el 80% del valor total de la propiedad, siempre y cuando sea para vivienda habitual. No se abona comisión de apertura pero sí se abona comisión por amortización anticipada, la misma es del 2% sobre el anticipo.

Ventajas de la hipoteca fija de CaixaBank

Dentro de las principales ventajas para obtener esta hipoteca Casa Fácil Fijo de CaixaBank, la más sobresaliente por supuesto es tu tipo de interés, que ahora se ha rebajado a la mitad. Esta tasa se encuentra dentro del promedio que cobran los demás bancos.

Otra ventaja es que no tiene comisión por apertura y que tendrás a un asesor ayundándote con todo el trámite, de modo absolutamente personalizado. Otra opción que ofrece CaixaBank es realizar los trámites de modo virtual, sin necesidad de acercarte a sus oficinas.

Para terminar, CaixaBank devuelve el costo de la tasación, siendo de las pocas entidades que brinda este beneficio. También puedes utilizar tus habilidades de negociación ante una oferta mejor de otro banco: CaixaBank te la mejorará para que los contrates a ellos.

Inconvenientes de la hipoteca de CaixaBank

Los inconvenientes pueden aplicarse a cualquier hipoteca de cualquier entidad bancaria porque, básicamente, es el hecho de tener que contratar más de un servicio del banco en cuestión para acceder a las bonificaciones en los tipos de interés.

CaixaBank, puntualmente, exige al cliente no solamente domiciliar la nómina y contratar los seguros sino también domiciliar tres recibos, contratar una alarma y utilizar su tarjeta una vez por trimestre. Otro inconveniente hallado es el costo por la amortización anticipada, si bien la mayoría de los bancos lo cobran, no todos.

Solamente la hipoteca está disponible para adquirir una vivienda habitual, las condiciones cambian drásticamente si quieres comprar una segunda residencia.

Nuevo servicio MyHome

Además, CaixaBank ha lanzado el nuevo servicio MyHome, que intenta brindar un paquete completo de soluciones para el hogar. Contratando antes del 1 de abril dos o más productos del servicio MyHome, la entidad te obsequia una tarjeta de regalo con hasta 500 euros.

Dentro de este paquete se incluyen los siguientes servicios:

  • Nuevo Seguro MyBox Hogar: es una cobertura total de la vivienda y de los bienes personales. Su precio mensual es fijo durante los 3 primeros años, cubre tanto a propietarios como a inquilinos e incluye daños por agua, accidentes, cerraduras, vandalismo por parte del inquilino, bienes, mantenimiento general anual gratuito.
  • Puedes financiar placas solares: financia en hasta 120 cuotas la compra de paneles solares, la instalación, la gestión de trámites y mantenimiento por tres años, entre otras cosas.
  • MyBox Electrodomésticos: Financiación de lavadoras, televisores, neveras, portátiles.
  • Seguro MyBox Alarma: tecnología exclusiva contra robos y ocupaciones, pertenece a Securitas Direct y brinda un servicio 24 horas, a través del móvil, en trayectos y rutas de riesgo y además controla la temperatura, humedad y calidad del aire de tu hogar.
  • MyBox Auto: asistencia durante el viaje las 24 horas y todos los días del año, ofrece responsabilidad civil como peatón y ciclista, daños propios, incendio, robo, accidentes del conductor, gestión de multas y hasta atropello de animales.
  • MyBox Protección Sénior: Geoposicionamiento antes emergencias, dentro y fuera del hogar, también gestionado por Securitas Direct y Wivai.

Las previsiones de CaixaBank para este año

El banco plantea crecer un 50% en cantidad de hipotecas otorgadas durante este 2022, así lo ha afirmado Gonzalo Gortázar, su consejero delegado. “Hemos lanzado un producto hipotecario ‘Casa Fácil’ imbatible, con tasa plana y el coste de tasación asumido por la entidad. Esperamos que la nueva producción hipotecaria crezca al menos un 50% este año”.

Descartando una burbuja inmobiliaria, Gortázar afirma que lo que sí existe es una feroz competencia, con muy buenos precios, trato cercano con el cliente y buena calidad de servicio.

El mismo presidente de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha brindado datos para perder el temor a una nueva burbuja inmobiliaria: la deuda de los hogares se encuentra en el 59,8% y el esfuerzo hipotecario teórico se sitúa en el 30%. Estas mismas cifras eran muy distintas durante la burbuja que explotó en el año 2005.

¿Has tomado alguna decisión gracias a nuestra nota? ¿Piensas que la hipoteca fija de CaixaBank es una buena oportunidad? Déjanos tu opinión en los comentarios.

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CaixaBank

Hipotecar una casa puede ser la solución que buscan muchas personas para concretar determinadas necesidades: comprar otra vivienda, reformar la actual, aceptar una herencia o reunificar deudas. A continuación exploraremos en detalle cada opción.

Existen muchos casos en los que hipotecar una casa es una salida muy fructífera. Cada uno de ellos tiene sus condiciones, peligros y ventajas y es muy importante que estemos informados en detalle para no perder dinero… o la propia vivienda hipotecada.

Las entidades bancarias suelen ofrecer en estos casos hasta el 60% del valor de la propiedad, las cuotas son mensuales y se sujetan a intereses, como cualquier otra hipoteca.

Sugerencia de lectura: Pedir una hipoteca en 2022: ¿es una buena idea?

Hipotecar una casa para obtener liquidez

Una de las razones de hipotecar una casa es porque necesitamos dinero concreto en el corto plazo. En estos casos, el banco nos provee de ese capital que iremos devolviendo mensualmente con intereses. Pero cuidado porque, en casos de impago, la entidad puede quitarnos la casa hipotecada.

En estos casos suelen aparecer muchas empresas privadas, no solamente bancos, que ofrecen estos servicios. Ellas prestan hasta el 50% del valor de la propiedad y el plazo puede extenderse hasta 20 años. La diferencia con estas empresas, como PideTuCredito, Supre Grupo o Suitaprest es que tienen condiciones más laxas que los bancos.

Suitaprest

Esta financiera de capital privado financia hasta 300.000 euros en tiempo récord. Otorgan préstamos para los siguientes objetivos:

  • Préstamos hipotecarios para comprar vivienda o local comercial (entre 15.000 y 300.000 euros).
  • Préstamos con la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), incluso brindan la opción de reunificar deuda con esta entidad.
  • Créditos para realizar reformas, con un plazo de carencia de hasta 5 años y plazo de hasta 20 años para devolverlo.
  • Reunificación de deuda, a través de esta operación se agrupan todas tus deudas en un solo préstamo. De esta manera, la cuota mensual es una sola y será más baja que todas las cuotas por separado. Esto se produce al unificar los intereses.
  • Aceptación de herencia aunque no puedas hacerle frente a los gastos que esto conlleva. Los impuestos para realizar el traspaso de una propiedad heredadas puede llevar a que muchas personas recurran a un crédito al hipotecar una casa. Además, puedes vender la propiedad heredada y beneficiarte de 5 años de carencia.

Los préstamos pueden ser solicitados por:

  1. Autónomos y emprendedores: se debe disponer de una propiedad libre de cargas o con poca hipoteca pendiente. El monto es a partir de 15.000 euros.
  2. Para propietarios: está dirigido a personas con piso propio, casa o local comercial y sirve para cualquier finalidad.
  3. Para empresarios: si necesitas liquidez para tu empresa, Suitaprest te ofrece hasta 300.000 euros de manera rápida y flexible.

Supre Grupo

Esta empresa prestamista de Barcelona ofrece entre 10.000 y 300.000 euros y se especializa en préstamos con garantía hipotecaria. Sus profesionales gozan de más de 10 años de trayectoria y el trato es personalizado y adaptado en base a las necesidades de cada cliente.

Todos los préstamos se realizan con empresas inscriptas en el Registro de Prestamistas Inmobiliarios del Banco de España, tal como lo establece la ley 5/2019 en su artículo 27. También ofrece la opción de reunificar deudas y disminuir esos intereses en hasta un 50%.

Aunque figures en los registros de ASNEF o RAI (Renta Activa de Inserción), es posible que puedas reunificar tus deudas siempre y cuando dispongas de una propiedad como garantía y de un empleo estable. También puedes reformar tu local o comercio gracias a los préstamos para emprendedores y aumentar el valor del negocio.

Los requisitos para cualquiera de los préstamos de Supre Grupo son:

  • Ser menor de 65 o 70 años, según el caso puntual.
  • La cantidad solicitada del préstamo no debe superar el 40% del valor de tasación del inmueble.
  • Tener un nivel de ingresos para pagar las cuotas mensuales sin inconvenientes.

Créditos para imprevistos

Hemos aprendido con la pandemia de los últimos dos años que siempre pueden surgir imprevistos, que es imposible planificar absolutamente todo en todo momento. La vida nos puede sorprender con situaciones económicas preocupantes que nos superan y que nos animan a pedir ayuda externa para enfrentarlas:

  • cancelar embargos
  • paralizar alguna subasta
  • pagar gastos de residencia sanitaria
  • enfrentar ciertos gastos médicos
  • pagar una boda
  • compra un vehículo
  • muchos gastos imprevistos más que nos pueden aparecer en cualquier momento

En el caso de préstamos a empresas, la operación demora menos de una semana. Si los solicitantes son particulares, el plazo hasta ver acreditado el dinero varía entre 15 y 30 días.

Riesgos de hipotecar una casa

Por supuesto que el principal peligro de hipotecar una casa es no poder hacer frente al pago de la cuota mensual del crédito y que terminen embargando la propiedad. La única garantía para las empresas que ofrecen el préstamo es la vivienda.

El interés, además, depende del perfil del solicitante. Puede aumentar si el cliente presenta un perfil más de riesgo, como sucede con los bancos y las hipotecas tradicionales. Generalmente los intereses van desde el 8% hasta el 20%. Además no debemos olvidarnos de que hay otros gastos iniciales al solicitar estos préstamos, como el coste de tasación de la vivienda, gastos de notaría y la inscripción en el Registro de la Propiedad.

Evaluar todas las opciones antes de hipotecar una casa

Antes de recurrir a esta riesgos operación, podemos evaluar solicitar un préstamo personal a algún banco o solicitar la ampliación de la hipoteca vigente. Tengamos en cuenta que es una operación muy riesgosa y la vivienda hipotecada corre serio peligro de embargo ante el impago.

Sentémonos y hagamos bien las cuentas, estemos 100% seguros de que podremos afrontar el pago mensual de cada mes antes de embarcarnos en esta misión. Recordemos que el perder una casa es uno de los mayores riesgos de la actualidad y el banco se queda con la misma.

¿Has pensado alguna vez en tu vida en hipotecar una casa para enfrentar algún gasto imprevisto? Déjanos tu comentario más abajo.

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hipotecar una casa

El año pasado se ha batido un récord en el número de hipotecas otorgadas por los bancos. Las entidades bancarias, por su parte, ofrecieron los tipos de interés más bajos de la historia. ¿Sigue siendo una buena idea pedir una hipoteca en 2022?

Este año 2022 seguirá la tendencia alcista de concesión de hipotecas, que ha marcado cifras históricas el año pasado, aunque la subida no será tan pronunciada. El año pasado fue un destape tras haber pasado el 2019 con muchas actividades paralizadas completamente, entre ellas la construcción.

Es por eso que hubo un repunte increíble, pero este año esa dinámica se estabilizará, aunque no parará de crecer. Pedir una hipoteca en 2022 será una muy buena idea, desde ya, aprovechando este momento de excelentes condiciones coyunturales que se dan todas juntas.

Inflación controlada, tasas mínimas, hipotecas que bonifican hasta el 100% de la vivienda, familias con ahorros tras la pandemia, reimpulso económico gracias a la apertura de fronteras y vacunación masiva generan un clima más que perfecto para obtener finalmente la vivienda deseada.

Los tipos de interés aumentarán un poco

El año pasado fue un año excepcional: las entidades bancarias ofrecieron los préstamos hipotecarios más bajos de la historia. El interés medio fue del 1,50% pero este año las tasas sufrirán un pequeño aumento, de hecho algunas ya han aumentado.

Al respecto, queremos recomendarte las siguientes notas para que te informes con todos los detalles:

Las hipotecas variables es más probable que sufran mayores aumentos, al depender del índice Euribor pero las fijas también aumentarán debido a la subida de los tipos de interés de Estados Unidos. Pero a no atemorizarse, las subidas serán muy leves este año.

Los tipos elegidos para pedir una hipoteca en 2022 serán fijos

Siguiendo la tendencia del año pasado, este 2022 la mayoría de las hipotecas que se solicitarán a los bancos serán a tasa fija. Aunque los expertos advierten de que para final de este año, los tipos fijos aumentarán y la gente comenzará a elegir hipotecas de tipo variable.

Desde hace ya seis meses seguidos que el tipo de hipoteca más elegido por los españoles es el tipo fijo. Aunque el interés sea mayor que el variable, los clientes ganan tranquilidad y estabilidad pues saben el monto de las cuotas mensuales de antemano.

Al momento de pedir una hipoteca en 2022, es muy probable que sea sostenible

Las hipotecas verdes cobrarán relevancia

El cambio de mentalidad en las personas con respecto al cuidado del medio ambiente y a vivir de manera más sostenible se traduce también en nuevos productos que la banca ofrece. Las hipotecas verdes han comenzado a ganar protagonismo este último tiempo y este año será el gran momento de su despegue.

Los bancos suelen ofrecer este tipo de hipotecas para adquirir viviendas eficientes energéticamente o para realizar las modificaciones necesarias y adaptarlas a estos nuevos requerimientos. Este producto suele tener menores tasas y se elimina o reduce el costo de comisión de apertura.

La estimación de crecimiento de los créditos sustentables al momento de pedir una hipoteca en 2022 es que superarán los dos dígitos. La oferta que crece mes a mes y las mejores condiciones para su otorgamiento alientan a este camino verde de las hipotecas bancarias.

Lejos de una burbuja inmobiliaria

Durante todo el año pasado se han escuchado los rumores de una hipotética burbuja inmobiliaria, similar a la de 2007, pero nada de eso ha pasado. Por su parte, las entidades bancarias mantienen intactos los requisitos para pedir una hipoteca en 2022.

Por otro lado, las familias se encuentran con un ahorro impensado tras atravesar el confinamiento estricto de la pandemia y no hallar sitio para gastar su capital. Es decir, hay solvencia y esto marca una clara diferencia respecto a lo sucedido en el pasado.

Mejorar el acceso a la vivienda de la juventud

El reto de ayudar a los jóvenes en el acceso a la vivienda siempre ha existido en nuestro país. Algunas entidades han comenzado a lanzar productos al mercado orientados a este público y ofreciendo financiación, incluso, hasta el 100% de la vivienda.

Generalmente los bancos piden presentar un aval de un familiar y que el solicitante sea menor de 35 años. Las mejores hipotecas para los jóvenes en este momento son:

Pedir una hipoteca en 2022 para los jóvenes será más fácil

Hipoteca joven del Santander

El Banco Santander ha lanzado en 2021 una hipoteca dirigida a jóvenes menos de 35 años, con una financiación de hasta el 95% del valor de la propiedad. El plazo máximo de devolución de la misma es de 30 años y se debe presentar un aval personal para los primeros 5 años.

El cupo es limitado, por el momento, a 1.000 hipotecas y se evaluará renovarlo o no luego de ser completado.

Hipoteca Bankinter para los jóvenes

Bankinter ofrece financiar más del 90% del valor de la propiedad, dirigida también a las personas jóvenes y con tope limitado.

MyInvestor lanza Hipoteca Sin Entrada

La hipoteca que ofrece MyInvestor no es de exclusividad para las personas jóvenes, detalle no menor, y ofrece financiar hasta el 95% de la vivienda. Su tipo de interés es una tasa fija del 1,99%, con un plazo máximo de devolución de 30 años.

Se requieren ingresos mínimos de 3.000 euros al mes, que la propiedad sea primera vivienda y está disponible a partir de 100.000 euros.

Ibercaja financia hasta el 90%

La entidad ofrece hipotecas tanto a tipo fijo como a tipo variable y financia hasta el 90% del valor de la vivienda a personas menores de 35 años. El plazo máximo de devolución es de 25 años.

Hipoteca Joven de Unicaja

La hipoteca de Unicaja dirigida a las personas menores de 35 años financia hasta el 80% de la vivienda y el plazo máximo es de 30 años.

Este año plantea varios desafíos y buenos horizontes para pedir una hipoteca. ¿Aún no te has decidido?

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pedir una hipoteca en 2022

Las entidades bancarias están ofreciendo actualmente hipotecas con los tipos de interés más bajos de la historia. Suena muy tentador para muchos de nosotros, pero ¿cuentas con toda la información antes de solicitar una hipoteca?

El año pasado fue un año de despegue para el mercado inmobiliario, en donde se recuperó a niveles inimaginables luego de atravesar una pandemia que lo coartó casi en su totalidad. La concesión de hipotecas ha ido en aumento los últimos meses, acompañada de la rebaja de las tasas de interés.

El Euribor continúa estable, pese a la inflación, y el BCE ya ha advertido que no planea alzas en el mismo durante el 2022. Todos estos factores generan un clima muy propicio para solicitar una hipoteca. Pero antes, es necesario que te informes de todos los requisitos, vericuetos y gastos extra que la misma supone.

Tu sueldo y estabilidad laboral

Que los bancos estén ofreciendo hipotecas a tasas mínimas no significa que sus condiciones sean poco exigentes. El paro estructural en España es del 14% y las entidades analizan seriamente la solvencia fiscal de cada solicitante de una hipoteca.

Te aconsejamos siempre contar con el 30% del valor total de la hipoteca, ya que el 20% será la parte que el banco no financia y se calcula un 10% más de gastos extra bancarios e impuestos. Es por eso que siempre deberás contar con ahorros previos antes de contratar una hipoteca.

El banco te solicitará tu contrato de trabajo y que tengas un año de antigüedad como mínimo. Y, si cuentas con la ayuda de un profesional, puedes llegar a negociar la financiación hasta un 100%.

Si tienes otras deudas

Si posees deudas anteriores, es muy importante que no superen el 35% de tu sueldo, aunque por supuesto siempre es mejor que canceles todas las deudas antes de pedir una hipoteca. Una de las primeras cosas que el banco revisará de tu perfil es que no te encuentres dentro de la base de datos de personas morosas.

Reúne todo el papeleo necesario

El banco te solicitará mucha documentación al momento de solicitar una hipoteca. Aquí te adelantamos algunos ítems:

  • DNI o pasaporte
  • tu última declaración de la renta
  • copia de tu contrato de trabajo
  • tus dos o tres últimas nóminas o declaración del IVA, según sea el caso
  • informe de tasación de la propiedad
  • documento registral de la vivienda
  • datos sobre tu patrimonio: si posees otros bienes, tu situación familiar, etc.

Infórmate sobre los gastos extra de una hipoteca

Como explicamos anteriormente, una hipoteca conlleva otros gastos que deberás enfrentar por cuenta propia, es por eso que siempre debes contar con un ahorro previo mínimo del 30% del valor del inmueble.

Los gastos ocultos al firmar una hipoteca son, entre otros más:

  • gastos de tasación, de aproximadamente 350 euros
  • copia de aranceles notariales, calcular unos 50 euros más
  • formalizar la escritura
  • IVA
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados
  • inscribir la transmisión del inmueble
  • Impuesto de transmisiones patrimoniales

Si te gustan los trámites online: este es tu año

La digitalización ha llegado a todos los sectores de la sociedad durante la pandemia. El mercado online, el delivery y la logística fueron los grandes beneficiados del COVID. Por supuesto que los bancos han tenido que adaptarse a este cambio, si bien los servicios digitales ya existían, pero debieron profundizar este traspaso de lo físico a lo virtual.

Hoy es posible solicitar una hipoteca desde tu casa, sin necesidad de acercarte hasta el banco. Incluso si eres extranjero lo puedes hacer, como explicamos en Requisitos para solicitar una hipoteca siendo extranjero. De hecho, están apareciendo en el mercado productos bancarios exclusivamente digitales.

Conoce los distintos tipos de hipotecas que hay

Debes saber las diferencias básicas entre una hipoteca a tipo fijo y una hipoteca a tipo variable para saber cuál realmente te conviene.

Hipoteca a tipo fijo

Estas hipotecas mantienen una cuota estable y un tipo de interés constante durante todo el tiempo que dure el préstamo. Sin sorpresas ni variaciones por la coyuntura económica. Suelen ser un poco más caras que las de tipo variable.

Cada mes abonarás la misma cuota al banco.

Hipoteca a tipo variable

Al contrario que la anterior, esta hipoteca consta de una parte fija pero de otra parte que se ajusta al índice de referencia, en este caso, el Euribor. Las cuotas pueden aumentar o reducirse según este índice suba o baje. Son hipotecas más accesibles a las personas pero también más riesgosas.

Hipoteca mixta

En este caso, esta hipoteca es a tipo fijo durante determinado período y luego pasar a ser de tipo variable.

Familiarízate con todos los términos

Al leer las condiciones de una hipoteca es muy probable que algunas siglas o términos estén fuera de tu conocimiento. Los más importantes de conocer son los que detallamos a continuación.

TIN (Tipo de Interés Nominal)

El TIN es un porcentaje fijo que se acuerda con el banco por el dinero prestado únicamente, no tiene en cuenta los gastos extraordinarios. Se calcula aplicando un porcentaje sobre el capital prestado y se aplica sobre el saldo pendiente a devolver.

Podemos ver este término no solo en hipotecas, sino también en depósitos, imposiciones y préstamos diversos. Refleja el interés por un intercambio de dinero durante un lapso determinado de tiempo. Por ejemplo, en una hipoteca el TIN mensual se obtiene al sumar el Euribor al diferencial aplicado por la entidad bancaria.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Es el tipo de interés que indica el coste de un producto, incluye todos los gastos y se establece en forma de porcentaje anual. Se calcula a través de una fórmula matemática, que incluye el tipo de interés nominal, la frecuencia del pago, los cargos por cancelación total o parcial y los gastos extra.

No se incluyen los gastos de notario, gastos a terceros o por otros productos vinculados del banco, como seguros o pólizas.

Ahora que te hemos brindado la información básica para saber antes de contratar una hipoteca, ¿te sientes más seguro? ¡Cuéntanos debajo en los comentarios!

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Hay dos casos en que las hipotecas son consideradas para no residentes: si no eras de nacionalidad española y pides una hipoteca en España o si eres un español y quieres solicitar una hipoteca en el exterior. ¿Qué características y requisitos tiene?

Las entidades bancarias suelen brindar menos financiación a los extranjeros o españoles residentes en otros países, generalmente llegan hasta el 70% y los intereses son más altos que las hipotecas tradicionales.

También te recomendamos: Los gastos ocultos al firmar una hipoteca.

Características de las hipotecas para extranjeros

Hay muchas diferencias entre las hipotecas que van dirigidas a extranjeros o no residentes y las comunes, destinadas a españoles que viven en el país.

Las tasas son más elevadas

El tipo de interés fijo para estas hipotecas es de un promedio de 2,5% a 20 años y el tipo variable es de entre 1,1% y 1,25% más Euribor. Además el cliente debe adquirir otros productos del banco para acceder a estas tasas, como seguro de hogar o tarjeta de crédito.

La preferencia, tanto de los clientes como de las entidades, es el tipo fijo porque da más seguridad a ambas partes.

El monto a financiar es más bajo

Tal como planteamos anteriormente, el plazo a financiar puede llegar hasta el 70%, a diferencia de las hipotecas tradicionales que financian hasta el 80% y algunos casos excepcionales hasta el 90%.

Esto se debe a que el banco solamente tiene de garantía de la hipoteca la vivienda. Pero si el cliente llegara a tener alguna vinculación familiar puede llegar a negociarse una ampliación en el tiempo.

Según tu nacionalidad, tendrás más o menos trabas

Las entidades bancarias prefieren aceptar clientes de otros países de la Unión Europea o de Estados Unidos. Incluso se está operando con ciudadanos de otras zonas europeas y de China. Si eres de África, Oriente Medio o Sudamérica, encontrarás más dificultades y requisitos para solicitar una hipoteca.

Esto se debe principalmente al tipo de cambio de cada país. Algunas monedas suelen devaluar demasiado y, en esos casos, el banco sería un claro perdedor. La nueva ley de crédito hipotecario permite a los clientes cambiar la moneda de la hipoteca y es por eso que los bancos están más exquisitos con el origen de los extranjeros.

Los requisitos para solicitar una hipoteca siendo no residente

Son varios los requisitos que las entidades bancarias les piden a los clientes cuando no son residentes de España o son extranjeros y quieren solicitar una hipoteca. Esto se debe a que los bancos se arriesgan más ante posibles impagos y tener que recuperar el dinero de un deudor.

Informe de riesgo crediticio

Todas las hipotecas, tanto para españoles, residentes, no residentes o extranjeros te van a pedir varios papeles para corroborar tu solvencia bancaria y poder evaluar el riesgo en tu perfil. Deberás entregar:

  • nóminas
  • contrato de trabajo
  • declaración de impuestos
  • vida laboral

Pero si no eres residente, además podrán solicitarte un informe crediticio sobre tu comportamiento económico en el país que vives. También deberás justificar el origen de tu dinero para evitar maniobras fraudulentas de blanqueo. Además de lo siguiente:

  • certificado que constata que no eres residente
  • certificado de residencia fiscal
  • extracto del último año
  • tres últimos recibos de haber cancelado deudas anteriores

Traducir todos los papeles

Otro rasgo importante es que toda la documentación que presentes desde otro país, deberá estar traducida al español. Incluso algunas entidades bancarias exigen la apostilla de La Haya, una certificación notarial para autenticar la firma del documento y habilitar su uso en otros países.

Si eres extranjero, deberás acercarte a firmar el contrato o enviar a un apoderado legal.

Número de Identificación de Extranjero

Si eres extranjero, deberás pedir el NIE (número de identificación de extranjero) en cualquier comisaría española, embajada o consulado español.

Contar con más dinero de lo usual

Ya que el préstamo hipotecario es menor a las hipotecas comunes, esto significa que deberás disponer de más capital para ingresar. Aproximadamente se le calcula un ahorro de entre el 40 y el 50% del precio total

¿Ha afectado la pandemia al momento de solicitar una hipoteca?

Pues claro que sí, la pandemia nos ha atravesado en todos los aspectos de nuestra vida, modificando muchos de ellos. desde el tipo de viviendas que buscamos (más amplias, con espacios abiertos y al aire libre) hasta las zonas (alejadas de las grandes urbes y aglomeraciones) hemos sufrido cambios trascendentales.

El teletrabajo, que tanta fuerza ha obtenido estos últimos años y que ha llegado para quedarse, ha derivado en que muchas personas no residentes se sientan interesadas en solicitar una hipoteca en España. Los bancos deberán sacar provecho de esta oportunidad pues la mayoría de estos trabajadores tienen una solvencia importante.

Hipoteca Mundo para no residentes, del Banco Santander

Esta hipoteca se orienta a la compra de segundas residencias en España. El Banco Santander ofrece esta hipoteca para extranjeros a tipo fijo y variable. Además puede utilizarse para construir una residencia de vacaciones, realizar reformas o financiar la inversión en otros inmuebles.

Hipoteca para europeos, de CaixaBank

CaixaBank permite a residentes de 15 países europeos solicitar una hipoteca de modo 100% online y desde su país de origen. Este banco español se ha convertido en el primero en ofrecer productos bancarios a personas no residentes. La persona puede acceder a su sistema HolaBank y poder utilizar todos los servicios de la banca online. El proceso de alta es en inglés, de modo totalmente online y a través de 6 simples pasos.

El sistema de identificación se realiza por video y la firma del contrato a través de SMS y en 48 horas ya se podrá utilizar HolaBank. Dentro de todos los servicios bancarios incluidos en esta plataforma, se destaca el hecho de poder solicitar una hipoteca.

La documentación se carga en la plataforma, sin necesidad de traducirla, y la respuesta sobre la viabilidad demora 48 horas. Se encuentra disponible para residentes de los siguientes países:

  • Alemania
  • Austria
  • Bélgica
  • Dinamarca
  • Italia
  • Luxemburgo
  • Noruega
  • Países Bajos
  • Finlandia
  • Francia
  • Irlanda
  • Portugal
  • Suecia
  • Suiza
  • Reino Unido

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La hipoteca verde premia la eficiencia energética de las propiedades e incentiva las reformas en ellas para adecuarlas a los requerimientos energéticos cuando son más antiguas. ¿Cuáles son las ventajas que ofrecen? ¿A qué público se dirigen?

Incentivada por los fondos Next Generation, la hipoteca verde ha tomado fuerza el año pasado y se espera que este 2022 supere los dos dígitos, terminando de despegar. Los bancos comienzan a ofrecerlas y las tasas son más convenientes, si se comparan con los préstamos tradicionales.

Incentivada por los fondos Next Generation

Los fondos Next Generation son ayudas que la Unión Europea otorga para paliar las secuelas económicas que produjo el COVID-19 en determinados sectores. Una parte de estos fondos se destina a la hipoteca verde y esto seguramente provocará que la misma se extienda de manera exitosa dentro del mercado financiero español.

Puntualmente, serán 140.000 millones de euros los que se esperan recibir como ayuda europea a través de estos fondos.

Acompañada por las nuevas edificaciones

A raíz de los aumentos en las tarifas y la mayor concientización de las personas con respecto al medio ambiente, las nuevas obras se están amoldando a la tendencia verde. Actualmente, 4 de cada 5 edificios españoles no son eficientes energéticamente, lo que demuestra un gran desafío y un gran mercado a futuro.

Los bancos que ofrecen la hipoteca verde

Los bancos ya han comenzado desde el año pasado a ofrecer este tipo de hipoteca a las viviendas que cuenten con calificación energética A o B. También se ofrecen para reformar e incrementar la clasificación energética de una vivienda que no esté en buenas condiciones.

Las ventajas de este tipo de hipotecas son que generalmente están bonificadas según el tipo de certificación que el inmueble posea, reduciendo el tipo de interés del préstamo. Además el tipo de exigencia hacia el cliente es menor, se piden menos productos asociados, menos comisión de entrada y más negociación.

Los bancos suelen aplicar una rebaja media del tipo de interés en 0,1 puntos, la competencia entre las entidades irá en aumento y este año se espera que aparezcan nueva y originales propuestas. El BCE estimula esta idea al otorgar a las entidades bancarias que ofrezcan estos productos, ciertas ventajas y bonificaciones en el capital.

La probabilidad de impago de la hipoteca verde es menor

Hay muchas razones por las que una hipoteca verde brinda más seguridad al banco a la hora de ofrecerla. El impago en las mismas es menor que en las hipotecas tradicionales. Esto se debe a varias razones:

  1. los edificios ecológicos son accesibles para personas con alto poder adquisitivo,
  2. los gastos en estas viviendas son menores, al ser controlados

Estos dos factores son la clave de la seguridad para que los bancos continúen fomentando este tipo de hipotecas. Los expertos aseguran que ambos se irán incrementando con el paso del tiempo

Qué tipo de reformas avalan

Si adquieres una propiedad que no posee la mejor de las certificaciones energéticas, el banco financiará esas mejoras a realizar. Algunas de ellas son:

  • aislamiento térmico en puertas y ventanas
  • instalaciones eléctricas de bajo consumo
  • instalación de placas solares
  • reemplazo de calderas
  • ahorro energético de calefacción o refrigeración

Y todo lo que se relacione con la eficiencia y el confort para los habitantes de ese inmueble. Recordemos que con los dispositivos sustentables se puede ahorrar hasta un 70% más de energía, tal como lo hemos visto en esta nota: Hogares inteligentes reducen el consumo de energía.

Banknter ha sido la última entidad en sumarse a la tendencia de la hipoteca verde

¿Qué hipoteca verde puedo elegir?

Actualmente son 7 los bancos que ofrecen este tipo de hipoteca, queremos detallarlos a continuación para que puedas decidir con toda la información necesaria. El Banco Medialonum, incluido en esta lista, no brinda hipoteca verde per se pero lo sumamos por que su rebaja del interés es muy interesante.

Hipoteca Casa Eficiente, de Bankinter

La última hipoteca verde en aparecer en el mercado bancario ha sido la de Bankinter. No tiene comisión de apertura, puede ser a tipo fijo o a tipo variable y puede ser utilizada tanto para viviendas nuevas como para viviendas de segunda mano con elevada certificación energética.

Las condiciones de la hipoteca de Bankinter son las mismas que para el resto de las hipotecas, pero se le elimina la comisión de apertura, que es de 500 euros en general. Los tipos fijos de la entidad van desde 1,95% a 15 años y los tipos variables desde 1,99% Euribor.

Se financia hasta el 80% del valor de la propiedad y las propiedades nuevas deben ser categoría energética A y las de segunda mano A o B. El banco además ofrece una gama de productos sostenibles, como los fondos de inversión verdes o el plan de pensiones que sigue los criterios ESG.

Ecohipoteca, de Triodos Bank

El pionero de todos los bancos fue Triodos Bank, quien en 2013 lanzó su Ecohipoteca, que financiaba específicamente inmuebles sostenibles. La hipoteca variable tiene una tasa de hasta un 0,24% de interés y la mixta hasta un 0,12%

Banco Mediolanum

Lo que ofrece este banco, para las viviendas con certificación energética alta, es rebajar el interés del Euribor + 1,05% a Euribor + 0,99%.

Hipoteca Casa Eficiente, de BBVA

Una de las mejores hipotecas verdes es la ofrecida por el BBVA. Su interés es del 1,45% a 30 años por domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y de vida. El plazo máximo es a 15 años para viviendas con certificación energética A.

Banco Santander

El banco financia viviendas con certificación energética A o A+, y la bonificación máxima es de hasta el 0,10% en el tipo de interés.

Sabadell

Este banco financia viviendas con calificación energética A o B, solo hipoteca fija y la bonificación máxima es de 0,10% en el tipo de interés.

Liberbank

Liberbak financia viviendas de categoría A en eficiencia energética, la hipoteca variable tiene un interés del 1,55% durante dos años y luego Euribor + 0,69%. La hipoteca fija tiene un interés del 1,35%, son comisión de apertura y bonificada con vinculación de productos de la entidad.

Kutxabank

Financia viviendas con categoría A o B energética, brinda condiciones especiales de financiación y seguro de hogar verde.

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Este 2022 comienza con una muy buena racha en la venta de inmuebles, superando las cifras prepandemia. Por su parte, los bancos ofrecen tasas de interés muy bajas y es por eso que comprar una casa en este momento parece una muy buena idea. Además las familias cuentan con un colchón de dinero más abultado que lo de costumbre gracias al confinamiento.

La vivienda está acaparando cada vez más inversores que la aprecian como valor refugio frente a los vaivenes de la pandemia, la economía y la inflación. Octubre de 2021, último mes del que se dispone de datos oficiales, ha cerrado con 46.242 operaciones inmobiliarias, siendo el mejor dato desde el año 2007.

Los bancos propician este clima ideal para comprar una casa ofreciendo las tasas más bajas de la historia, los precios se encuentran aún estables y la pandemia está disipándose de a poco. ¿Necesitas más motivos para terminar de definir si conviene comprar una casa? Entonces, ¡continúa leyendo!

Porque los precios para comprar una casa son estables

Los expertos aseguran que los precios sufrirán leves alzas a lo largo de este año, es por eso que este es un buen momento para invertir en una propiedad, ya que por el momento no hay subidas. Según el barómetro de la Asociación Española de Análisis de Valor, los precios podrían subir este año entre un 5% y un 6%.

El director de Corporate Finance de Colliers, Antonio de la Fuente, explica la tendencia alcista de los precios durante el 2021 como consecuencia del confinamiento que las personas sufrieron en 2020. Este año se prevé cierta estabilidad, aunque algunas zonas podrán sufrir alzas de entre el 5% y el 10%, como Barcelona, Baleares o Madrid.

Las subidas de precios va a depender de las ciudades, como veremos a continuación, no es lo mismo la situación en las grandes urbes. Provincias como Zamora, Teruel, Cáceres o Ciudad Real han registrado subidas mucho menores que la media de su comunidad autónoma.

Las ciudades ‘medianas’ son las ideales

Si estás preocupado por los precios, te sugerimos posar tu mirada en las ciudades de tamaño medio, esto se debe a que las grandes ciudades concentran siempre toda la demanda del mercado y, por ende, se encarecen. Otras de las zonas menos económicas son las islas y la costa mediterránea.

Es por eso que sugerimos apostar por las ciudades que posean alta actividad económica pero que no sean capitales de comunidades autónomas. Por ejemplo: Huelva, Lleida, Girona, Vitoria o Málaga.

Ciudades ideales para invertir

Si lo que buscas es una propiedad para invertir, alquilando a futuro, te dejamos un listado de las ciudades más rentables:

  • Barcelona
  • País Vasco
  • Madrid
  • Islas Baleares
  • Sevilla
  • Málaga

Las zonas céntricas de cada una de las ciudades anteriormente expuestas son las que más rentabilidad ofrecen al alquilar una propiedad.

El 1 de enero cambia el Valor del Catastro

El 1 de enero pasado entró en vigor el nuevo valor de referencia del Catastro, esto es clave para calcular el Impuesto sobre las Transmisiones Patrimoniales (ITP), el Impuesto de Sucesiones o el Impuesto sobre Patrimonio, ya que es su base imponible.

Esto rige para todas las compras de viviendas usadas. no de obra nueva, y también depende de las comunidades autónomas pues muchas tienen el Impuesto de Sucesiones muy bonificado.

Porque la inflación permanece estable

Si tomamos el último dato de la inflación, publicado en noviembre, ha sido del 5,5%, superando cifras de otros países europeos y de Estados Unidos. Sin embargo, el Banco Central Europeo ha dicho que no planea subir los tipos de interés de las hipotecas, por lo que el escenario parece muy bueno para comprar una casa.

Las familias se encuentran con más ahorro de lo usual debido al confinamiento

Porque las familias han aumentado su capacidad de ahorro durante el confinamiento

Durante los meses de confinamiento estricto, las familias se han visto obligadas a ahorrar más de la cuenta: los servicios turísticos y de ocio estaban completamente paralizados, por lo que ese capital del que disponían quedó sin gastar.

Se estima que ese ahorro forzado de las familias alcanza los100.000 millones de euros y es por eso que muchas se plantean comenzar a invertir en comprar una casa. Aunque los requerimientos al buscar inmuebles han cambiado:

  • las casas deben tener circulación de aire
  • los ambientes deben ser amplios
  • si la propiedad cuenta con espacios abiertos, como terrazas o jardines, es un plus
  • que la propiedad brinde la posibilidad de realizar el teletrabajo dentro de ella
  • aumenta la búsqueda en zonas más periféricas

Es por eso que ha aumentado la compra de segundas viviendas durante todo el año pasado.

Porque los bancos ofrecen tasas muy bajas

Los bancos están sabiendo aprovechar este momento, sacando al mercado hipotecas a tasas muy bajas. El Euribor, índice de referencia de las hipotecas variables, se encuentra en negativo desde el año 2016. Los expertos aseguran que no tendrá grandes subidas en este año así que podemos quedarnos un poco más tranquilos si hemos sacado alguna d estas hipotecas.

Puedes leer más sobre este tema en la nota Las hipotecas a tasa fija serán las más solicitadas en 2022, en donde se explica las principales razones por las que el tipo fijo prevalece por sobre el variable.

Carlos Solé, gerente de Formalización Hipotecaria de Tecnotramit, señala que aunque se produzca una eventual subida de tipos, no afectarán demasiado las tasas de las hipotecas. El mercado no se desequilibra de un día para el otro y los intereses seguirán siendo bajos.

¿Es posible que se dé una burbuja inmobiliaria?

El Instituto Nacional de Estadística advierte de que se han vendido más pisos que en el recordado boom inmobiliario del pasado. Sin embargo, no hay tanta oferta como en ese entonces, eso ocasionará una suba en los precios pero no estamos ante una posible burbuja inmobiliaria.

Otra de las diferencias es que ahora el riesgo financiero es bajo pues, como explicamos más arriba, las familias cuentan con más capital que otros años, disponible para utilizar o invertir.

Consejos para planificar la compra de una casa

Antes de planificar una inversión de tal envergadura, debemos organizarnos para ahorrar tiempo y dinero. Primero, lo mejor es definir el valor real del inmueble a través de un estudio de mercado o a través de la ayuda de un profesional.

Además deberemos tratar de averiguar si el precio del suelo de la propiedad para saber si a futuro la misma perderá valor o no.

Otros aspectos importantes a tener en cuenta son los siguientes:

  1. La ubicación, su comunicación, transporte, colegios, tiendas, etc. Obviamente repercutirá en el precio pero además debemos saber qué estamos buscando cercano a la propiedad para no pasarlo por alto.
  2. El precio: si hay que hacerle reformas, si la zona lo vale y si es negociable.
  3. Que no suponga más del 30% de tu capital el pago de la hipoteca.
  4. Que la vivienda tenga calificación energética alta, pues es lo que solicita la nueva normativa al respecto. Caso contrario, tendrás que invertir en reformas. También verás reducida la factura de la luz en este tipo de viviendas.
  5. Elegir bien qué tipo de hipoteca nos conviene: si una a tasa fija, en donde las cuotas no varían, o a tasa variable, en donde la cuota se ajusta al Euribor.
  6. Si estamos buscando vivienda de obra nueva o vivienda de segunda mano. Si estás optando por zonas céntricas, seguramente será de segunda mano pero ten en cuenta que seguramente deberás realizar refacciones.
  7. Conocer todos los impuestos del inmueble nos evitará sorpresas a largo plazo.

Puedes encontrar más consejos en Las mejores claves para encontrar piso ideal.

Los barrios más baratos para comprar una casa en Barcelona

En Barcelona, el precio del metro cuadrado puede variar entre los 1.900 euros y más de 6.000, todo dependerá del barrio que elijamos. Es la segunda ciudad más cara de España. A continuación te brindaremos lo barrios más baratos para vivir en Barcelona.

En Oi Realtor tenemos un buscador de propiedades en donde podrás filtrar por todos los inmuebles que disponemos en Barcelona aquí.

Vallbona

Vallbona es el barrio más económico para comprar una casa, la mayoría de los inmuebles son pisos de 3 o 4 habitaciones y el precio promedio del metro cuadrado se encuentra en los 1.567 euros.

Torre Baró

Torre Baró, al igual que Vallbona, se encuentra dentro del distrito de Nou Barris, y el precio medio del metro cuadrado allí es de 1.64 euros. La mayoría de las propiedades son de 3 habitaciones y aproximadamente cuentan con una superficie de 80 metros cuadrados.

En Oi Realtor disponemos del siguiente ático en alquiler, ubicado en Fabra i Puig, con 4 habitaciones, 2 baños y 126 metros cuadrados a 1.390 euros.

Ciutat Meridiana

El costo promedio del metro cuadrado en Ciutat Meridiana es de 1.703 euros, un 0,5% más que el año pasado. Las superficies en este barrio rondan los 70 metros cuadrados.

Trinitat Vella

Este barrio está ubicado en el distrito de Sant Andreu y la mayoría de la oferta aquí es de pisos de 3 habitaciones. El precio por metro cuadrado oscila en los 1.898 euros y las superficies de las viviendas son de 74 metros cuadrados en promedio.

Oi Realtor tiene el siguiente piso en venta en el distrito de Sant Andreu, consta de 3 habitaciones, 1 baño y 77 metros cuadrados a 218.000 euros. Puedes verlo con detalle aquí.

Baró de Viver

Otro barrio del distrito de Sant Andreu, el metro cuadrado aquí ronda los 1.959 euros y los pisos suelen medir 86 metros de superficie aproximadamente.

Los barrios más baratos para comprar una casa en Madrid

La variación de los precios en Madrid ha sido muy positiva, con una variación interanual muy estable, por debajo del 3%. En este link te dejamos todas las propiedades que tenemos a disposición en Madrid actualmente.

Villaverde

El valor promedio de una vivienda en Villaverde es de 1.748 euros el metro cuadrado.

Puente de Vallecas

En Puente de Vallecas, el valor del metro cuadrado promedio es de 2.075 euros.

Usera

En Usera, el precio del metro cuadrado es de 2.152 euros.

Carabanchel

El valor del metro cuadrado aquí es de 2.277 euros.

Los barrios más caros de Madrid

La mayoría de los distritos de Madrid superan la media nacional con respecto al precio de la vivienda. El más caro de todos es el barrio de Salamanca, en donde el precio por metro cuadrado es de 6.520 euros.

Podemos ofrecerte desde Oi Realtor el siguiente piso en venta, localizado en el barrio de Recoletos, de 218 metros cuadrados de superficie, 3 habitaciones y 4 baños. Se encuentra en un cuarto piso, con tres balcones que dan a la calle Velázquez, cocina totalmente amueblada y con electrodomésticos de alta gama.

Además cuenta con lavandería independiente, las tres habitaciones que posee son en suite y el dormitorio principal tiene vestidor. Sus suelos son de roble y sus techos altos. Puedes ver la ficha completa aquí.

Luego encontramos el barrio de Chamberí, en donde el valor por metro cuadrado es de 5.567 euros. Oi Realtor dispone de un piso en venta rebajado en Trafalgar, con 3 habitaciones, dos baños y 157 metros cuadrados.

Puedes ver la ficha completa aquí. Tiene un amplio comedor, una cocina independiente amueblada, armarios empotrados, trastero, suelos de parquet y calefacción central.

En tercer lugar hallamos a Chamartín, en donde el precio por metro cuadrado es de 5.546 euros. En Oi Realtor disponemos de un piso en venta en Bernabéu-Hispanoamérica que consta de 2 habitaciones y 1 baño. Su superficie total es de 64 metros cuadrados, se encuentra reformado y listo para habitar.

Se encuentra en la primera planta, por ascensor, la urbanización en donde se sitúa cuenta con piscina, jardín, solarium, gimnasio, sauna y seguridad 24 horas. La zona es una de las más tranquilas de Madrid, además cuenta con techos altos, mucha luz y cocina independiente totalmente equipada.

Puedes ver su ficha completa aquí.

Si te interesa algunas de nuestras propiedades, puedes escribirnos al WhatsApp:

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¿Cómo será este año 2022 respecto a las hipotecas? ¿Cuál será la tendencia de las entidades bancarias, los precios y las tasas? Además, te contaremos acerca del nuevo segmento dentro de los préstamos que cobrará relevancia este año y apuesta por revolucionar el mercado.

Las entidades bancarias han tenido un año 2021 muy fructífero, tras el parón sufrido por la pandemia y la paralización de muchas de sus actividades. Han sabido sortear esta crisis para concluir registrando las mejores cifras de los últimos años.

Por supuesto que esto se ha visto influido por la mayor capacidad de ahorro de las familias tras el aislamiento pero también los bancos han bajado las tasas de interés a niveles históricos, generando que sea un buen momento para solicitar una hipoteca.

Ayer hablábamos de Cuánto ahorrar para comprar una propiedad en España. Hoy hablaremos de cómo serán las hipotecas que nos esperan este año. Además, detallaremos las más sobresalientes hoy en día y finalizaremos con la última tendencia del mercado: las hipotecas verdes.

¿Qué tendencia en las hipotecas se espera este año?

Los últimos datos oficiales aportados por el Instituto Nacional de la Estadística datan de los meses enero a octubre del 2021 y reflejan que se otorgaron en el país 216.000 préstamos fijos. Esta cifra récord supera por mucho a la de 2020, que fue de 160.300 hipotecas en toda España.

Se espera que esta tendencia continúe durante este año, aunque de manera más estable y sostenida. El boom del año pasado se debió también porque muchas operaciones quedaron truncas cuando se dictó el aislamiento y volvieron a retomarse todas juntas y a la vez apenas se liberó la actividad.

La opinión de ING España

Alberto Gómez Agustino, director de Hipotecas y Seguros de ING, por su parte, cree que este año el crecimiento en la firma de hipotecas será moderado e incluso pueden surgir caídas, pues los fuertes crecimientos no pueden sostenerse en el tiempo.

Del mismo modo, apuesta por que las hipotecas fijas sigan superando a las variables. Y resalta que los clientes que piden hipotecas actualmente son más solventes que los clientes del año 2008. La pandemia también ha provocado que aumentaran los clientes virtuales, que utilizan simplemente los canales digitales.

Las hipotecas de tipo fijo superan a las de tipo variable

En los últimos meses, la tendencia ha sido que las personas se decanten por las hipotecas fijas, de hecho el 67% del total de hipotecas concedidas fue de este tipo. Se estima que la tendencia continúe, incluso llegando al 70% del total de préstamos concedidos.

Si la inflación continúa creciendo o permanece en cifras altas, la hipoteca fija seguirá liderando las elecciones de las personas. En este momento, los tipos fijos más bajos que podemos encontrar son cercanos al 1,50%. Entidades como Myinvestor y Openbank incluso tienen opciones un poco más bajas.

Las hipotecas bonificadas 100% suelen ser para los jóvenes menores de 35 años

¿Es posible conseguir una hipoteca al 100%?

Generalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor total del inmueble. Sin embargo, algunas entidades han comenzado a ofrecer hipotecas al 100%, analizaremos los casos a continuación y si es realmente conveniente.

Los bancos se arriesgan mucho al ofrecer el 100% de una hipoteca, el riesgo de impago por parte del cliente aumenta pues las cuotas son más elevadas y si surge algún imprevisto es difícil que cuente con ahorros para solventarlo. Durante el 2021, menos del 9% de las hipotecas concedidas superaron la financiación del 80%, según el BCE.

La mayoría de los bancos no ofrecen hipotecas al 100% abiertamente y es aconsejable recurrir a un broker para que nos asesore, salvo en estos casos puntuales:

  • si es para comprar un piso de un banco, producto de un desahucio,
  • si el cliente trabaja como funcionario,
  • si el cliente tiene una estabilidad laboral muy alta,
  • si el perfil económico es muy solvente,
  • o si es menor a 35 años y cuenta con aval de su familia.

Kutxabank

La entidad Kutxabank concede hipotecas hasta el 90% y, si el perfil del hipotecado es muy bueno, se puede elevar el porcentaje. Las opciones son:

  • Hipoteca variable: cuya tasa de interés es de Euribor + 0,89%. su plazo máximo es de 30 años y debes vincular 3 productos del banco.
  • Hipoteca fija: el interés es del 1,35%, plazo máximo de 25 años y deberás vincular 4 productos del banco.

Ibercaja

La Hipoteca Vamos Joven de Ibercaja puedes obtener hasta el 95% del valor de tasación de la vivienda o el de compraventa, el que sea más bajo. Disponible para menores de 35 años y las tasas son:

  • Euribor + 0.80% para la tasa variable
  • 1,15% para la tasa fija

Siempre y cuando vincules 5 servicios del banco y el plazo máximo que podrás solicitar es de 25 años.

Liberbank

Liberbank ofrece hipotecas hasta el 100%, por ejemplo la Hipoteca Inmuebles Propios, en donde se financia el 100% si el inmueble es de la cartera inmobiliaria del banco. Puede ser a tipo fijo o variable.

Banco Santander

El Banco Santander puede acercarse al 100% de la financiación de la vivienda si tu perfil es muy bueno para ellos. Otras opciones son que compres un piso a través de Aliseda, la inmobiliaria del banco o que contrates la Hipoteca Joven, la Hipoteca Altamira, Casaktua o Aliseda.

La Hipoteca Joven permite financiar hasta el 95% si tienes menos de 35 años y un aval personal para los primeros 5 años de la hipoteca. Las tasas son:

  • Euribor + 1,29% para la hipoteca variable
  • 1,4% para la hipoteca fija

Además se te pedirá vincular o contratar 8 servicios del banco y el plazo máximo es de 30 años.

Hipoteca EVO Joven

Otra hipoteca dirigida a los menores de 35 años, en donde podrán financiar hasta el 90% del valor del inmueble y cuyas tasas son:

  • Euribor + 0,83% para la hipoteca variable, con un plazo máximo de 40 años.
  • 1,24% para la hipoteca fija, con un plazo máximo de 30 años.

Deberás, además, vincular o contratar 3 servicios del banco.

Como vemos, la tendencia para lograr una financiación del 100% de la vivienda es prácticamente ser joven, menor de 35 años. Las entidades bancarias entienden que así tendrán menos riesgos por posibles impagos. ¿Estás de acuerdo con esta postura?

¿Cuál es la tendencia del Euribor para las hipotecas variables?

Las hipotecas variables dependen del índice de referencia Euribor, por lo que las personas que hayan solicitado una hipoteca variable deben estar muy atentas a sus movimientos. Si el Euribor sube, las cuotas de las hipotecas variables se encarecerán.

El Euribor ha comenzado este 2022 con mínimas correcciones al alza pero muy pequeñas por el momento. Ningún día de este mes de enero ha registrado niveles mayores al medio punto pero al ser los niveles de enero y febrero del año pasado los más bajos históricamente, las cuotas se elevarán en apenas uno o dos euros al mes.

Con la retirada de estímulos del BCE pueden verse afectados los tipos de interés variable pero recién para 2023 siempre y cuando la inflación no se dispare. Por lo tanto, el presente año se predica que será estable con pocas modificaciones en el Euribor y, por ende, en las hipotecas variables.

Las hipotecas verdes son la tendencia este año, junto con la mayor concientización ambiental

Las hipotecas verdes: la nueva tendencia de este año

La concientización sobre el cuidado del medio ambiente y las prácticas no contaminantes han marcado tendencia durante todo el año pasado. No solamente por ahorrar energía y cuidar el planeta, sino también porque las tarifas del gas y la luz han sufrido incrementos importantes.

El 65% de los españoles está dispuesto a cambiar sus hábitos de consumo para cuidar al planeta, según el estudio de ING TFI Consumer Research. Uno de los cambios pasa por mejorar la calidad energética de la vivienda, de hecho las viviendas de obra nueva construidas a partir de 2019 deben poseer el certificado.

Muchos países han tomado medidas al respecto, como Francia que ha prohibido el gas y el petróleo o Dinamarca, que ha prohibido las calderas de gas. La Unión Europea, además, acaba de lanzar una normativa para reducir las emisiones de gases de efecto invernadero.

Controlar el consumo energético y aumentar el ahorro

Como escribimos hace un tiempo, se puede ahorrar luz en la nueva factura gracias a la domótica. Muchos dispositivos modernos pueden programarse para consumir energía en las franjas más económicas e incluso apagarse para no seguir consumiendo en modo reposo.

Los electrodomésticos y dispositivos eficientes energéticamente son los más solicitados por los españoles pues permiten controlar el consumo y, por ende, la factura mensual de los servicios. Según Gana Energía, las viviendas con clasificación energética A consumen hasta un 90% menos de energía.

El Real Decreto 235/2013 ha aprobado el procedimiento básico para la certificación de la eficiencia energética en los edificios de España. Lo que se busca es adaptar el parque inmobiliario a un futuro más eficiente.

Hipotecas verdes para comenzar el cambio

Las entidades bancarias, como siempre, se amoldan constantemente a los cambios en la sociedad y a los nuevos requerimientos de las personas. Es por eso que las hipotecas verdes serán la revelación este año, en donde los expertos aseguran que crecerán dos dígitos por la mayor oferta y las mejores condiciones para obtenerlas.

Las hipotecas verdes consisten en financiar la compra de viviendas que posean calificación energética A o B:

  • Certificación energética A: la más alta de todas, para los edificios sumamente eficientes energéticamente.
  • Certificación energética B: tiene un consumo de energía un poco más alto que el A y se toman en cuenta los materiales del edificio, si tiene aislamiento o no y si posee sistemas de climatización eficaces.

El 2022 premiará a las viviendas sostenibles e incentivará las reformas que haya que realizar en los inmuebles que no posean el certificado.

Las ventajas de la hipoteca verde en España

La principal ventaja de estas hipotecas es que su interés es más bajo que las convencionales y, a veces, la entidad exige menos ahorros por parte de los clientes. Si lo que buscas es reformar una propiedad, te podrás acoger a deducciones fiscales de hasta el 60% del IRPF.

Hipoteca Casa Eficiente, de BBVA

BBVA ofrece esta hipoteca verde, a interés fijo, para adquirir viviendas con certificación energética A. El banco financia hasta el 80% del valor de una primera vivienda y hasta el 70% de una segunda vivienda. El lapso máximo de años es de 30 para las primeras viviendas y de 20 para las segundas.

No tiene comisión de apertura.

Hipoteca Verde de Triodos Bank

El banco pionero en colocar este tipo de productos en el mercado. Su hipoteca puede ser a tasa fija o a tasa variable. Las tasas son:

  • Euribor + 1,05% para las variables y residencias con calificación energética A
  • Euribor+ 1,29% para las certificaciones G, en el medio la tasa es proporcional.

Hipoteca Oxígeno, de Liberbank

Solamente están destinadas a viviendas con calificación energética A y el plazo máximo es de 30 años.

Hipoteca Freedom Green, del Banco Mediolanum

La tasa de interés es del 1,99% durante los primeros 12 meses y luego de Euribor + 0,99% para el resto de los años.

Hipoteca Variable Wefferent, de Cajamar

Esta hipoteca de Cajamar no tiene comisión por apertura y, si la vivienda cumple con la calificación energética actual, se bonifica un 0,05% en su tipo inicial y un 0,05% en su diferencial.

Hacia un mundo mejor

Hemos tratado de elaborar un informe más que completo sobre la actualidad en materia de hipotecas, haciendo hincapié en las hipotecas verdes. Todo apunta a que, como ciudadanos, debemos preocuparnos por nuestro planeta y tratar de reducir el consumo de gases contaminantes.

¿Y tú, estás tomando medidas para cuidar el planeta? ¿Qué hábitos has cambiado últimamente relacionados con una mayor concientización ambiental? ¡Déjanos un comentario y te responderemos!

La siguiente nota es una sugerencia por parte de Oi Realtor, para que puedas continuar informándote sobre las últimas noticias del mercado inmobiliario.

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